贷款担保费需要分期摊销吗

什么是贷款担保费

贷款担保费是指借款人在借款时向担保机构支付的一定费用。借款人通过向担保机构支付贷款担保费用，能够有效的降低银行对于风险的判断，从而获得银行的贷款。

贷款担保费的性质

根据《财政部、中国银行业监督管理委员会关于进一步规范商业银行个人住房贷款风险分类、担保管理和风险补偿有关事项的通知》（财银[2014]62号）的规定，贷款担保费属于“非利润性支出”，属于合理支出，但不属于银行非信贷利润、个人住房贷款利率成本、综合成本和合理利润范畴内。

贷款担保费的原则

在整个贷款流程中，银行和担保机构的合作是必不可少的。各家银行与担保机构根据市场供求关系，可以协商决定贷款担保费的收取方式。在收取贷款担保费时，应当遵循合法、透明、公正、公平的原则，不得损害借款人及担保机构合法权益，并且不得扰乱市场竞争秩序，不得影响社会和谐稳定。

是否需要对贷款担保费进行分期摊销

对于贷款担保费的是否需要进行分摊的问题，现行的《财政部、中国银行业监管管理委员会关于规范商业银行个人住房贷款风险分类、担保管理和风险补偿有关事项的通知》未对其进行规定，但是很多银行已经采取了分摊的方式。

具体来说，有些银行采取的是按月份进行分摊，这样能够降低借款人的负担，同时也不会影响银行的判断，因为这一部分费用已经纳入到贷款成本中，银行已经获得了相应的收益。

如何计算贷款担保费用

贷款担保费用通常根据借款人的还款周期来计算，主要包含两个方面：一是按照借款金额的百分比计算，二是由借款人根据贷款额和担保期限的乘积计算得出。不同的银行和担保机构收费标准不一，具体需要根据银行要求来确定，同时，还要注意是否涉及到其他额外费用。

贷款担保费的退费规定

如**款在担保期限内提前还清，一般情况下不支持退费。如**款在提前还清之前，由于各种原因导致贷款重新申请，一般情况下需要重新进行担保，此时贷款担保费用需要再次收取。如果担保结构出现问题导致贷款无法获得有效担保，通常情况下需要进行退款，具体退款比例取决于各地政策。

总结

贷款担保费用是借款人所必须支付的一笔费用，很多银行和担保机构将其纳入到贷款成本中进行分期摊销。对于贷款担保费用的收取，应当遵循公正、公平、合理的原则。同时，还应当注意是否涉及到其他额外费用，并根据具体价格和费用考虑担保费用的负担能力和借款人的还款能力。