成都购房贷款的担保费

什么是购房贷款的担保费

购房贷款担保费是指在购买房屋时，银行需要对房屋进行评估和评价，确保房屋的价值与贷款金额相符合。评估的过程是需要消耗资金和时间的，所以银行会向贷款人收取担保费用，作为评估和评价房屋的费用。

担保费用的有关条例

根据国家有关法律法规和政策文件，银行机构为购房提供抵押贷款业务时，可根据适用费率的规定，向借款人收取担保费用。个人房屋贷款担保费用的上限，应按照各级人民政府相关部门的规定执行。一般来说，担保费和抵押费加在一起不会超过贷款本金的2%。

担保费用的计算方式

房屋的担保费用是根据所贷房款的金额和房屋的抵押率进行计算的。担保费率一般是按百分之一点五（0.015）计算，也有的银行为百分之一点一（0.011），计算公式如下：担保费=贷款额*担保费率。然而不同银行对贷款金额、抵押率、担保费率以及担保费的收取可能会有所差异。

担保费的支付方式

担保费的支付方式，一般有两种。一种是前置付款，即在贷款到账之前，需要贷款人先将相应的担保费转入指定账户，才能领取相应的贷款。另一种是随贷款分期支付，即银行会将担保费分期计入每期贷款的还款计划中。如贷款期限为20年，在这20年期间，担保费将按照合同中的约定，分20年逐月还款。

担保费用的抵扣

根据《中华人民共和国房地产税法实施条例》，对于购买的首套不超过90平方米的住房，个人支付的购房贷款担保费可以抵扣个人所得税。按照法规规定，房屋面积大于90平方米的情况下，该房的购房贷款本息利率、贷款期限及还款方式与小于90平方米的相同。如符合有关规定，购房人可获得担保费的抵扣。

担保费的退还和变更

在贷款还款期间，贷款人要求提前还款的情况下，如果还款余额大于担保费，将在合同终止时把担保费全部返还给借款人。如**款人要求变更还款方式，担保费将按生成的新合同重新计算。而在未贷款的情况下，如申请贷款被银行拒绝，银行会将担保费及时退还至贷款人账户。

担保费的注意事项

在购房贷款的过程中，担保费用是不可避免的。购房人要对担保费用进行计算和核对，以免出现额外的担保费用。在具体贷款和还款过程中，需要通过签订贷款合同来确认担保费用和还款方式，并且要保持合同和挂号信等文书的完整。在选择担保费用的支付方式时，要权衡利弊，选择适合自己的支付方式。同时，还要注意首付款和剩余的贷款支付比例、利率等问题，以免在购房贷款过程中产生费用上的不必要支出。