多家银行下调存款利率背后：企业贷款利率最低至2.6%，净息差承压

红星资本局6月8日消息，从今日起，多家国有大行正式调整人民币存款利率。

在存款利率下调背后，是企业贷款利率持续走低，现已处于历史低位。

综合红星资本局多方采访情况来看，多家对企业的贷款利率已降至3-4%左右，甚至有银行对优质企业的贷款利率已降至2.6%。

红星资本局注意到，在企业贷款利率降低的同时，银行的净息差也收缩至历史低位水平，至少有10家上市银行在2022年的净息差低于1.8%，会遭到扣分。这或让银行的业绩承压。

企业贷款利率已处于历史低位

普遍在3%-4%之间

红星资本局通过采访多家银行的工作人员了解到，当前，银行发放的企业贷款利率普遍在3%-4%之间，甚至有银行对部分企业的贷款利率低至3%以下。

其中，工商银行北京市某分行的工作人员告诉红星资本局，个人经营性贷款的利率大约为3.45%，普惠金融贷款对贷款企业的要求较高，利率约为2.6%-2.8%。

“（普惠金融贷款）要求企业的经营情况良好，需要把企业的财务报表给我们，我们有专门的人员去做审核，看企业符不符合要求。”该工作人员称，如符合要求且是第一次贷款，利率为2.6%；如已在其他地方、其他银行贷过款，利率则为2.8%。

红星资本局注意到，当前，企业贷款利率已处于历史低位。

中国人民银行发布的数据显示，2022年，我国新发放企业贷款加权平均利率为4.17%，比上年低34个基点。据中国人民银行国际司司长金中夏介绍，这在历史上是比较低的水平。

由中国人民银行发布的《2023年第一季度中国货币政策执行报告》也指出，2023年3月，新发放贷款加权平均利率为4.34%，其中企业贷款加权平均利率为3.95%，均处于历史低位。

甘肃省某农产品企业的相关负责人对红星资本局回忆称，2019年，他们公司曾向多家银行申请贷款。在申请下来的贷款中，利率最高的为7.83%，最低的也超过4%，约为4.25%。

6月8日，河南某制造型企业的相关负责人也向红星资本局感慨，与早年相比，现在的企业贷款利率都比较低，很适合贷款。不过，他的企业现在没有什么大项目，暂时用不上贷款。

银行净息差收缩至历史低位水平

多家银行此前跌破1.8%

在企业贷款利率走低的同时，银行的净息差也收缩至历史低位水平。

所谓的“净息差”，是指银行净利息收入和银行全部生息资产的比值。由于利息净收入是国内银行的主要收入来源，这也是衡量各类银行盈利能力的重要指标之一。

据上海证券报引用原银保监会数据显示，2022年末，商业银行整体净息差为1.91%，同比下降了17个基点，这也是自2010年以来净息差首次跌破2%。

事实上，4月10日，市场利率定价自律机制发布的《合格审慎评估实施办法（2023年修订版）》提出，合格审慎评估指标中净息差的评分标准为：不低于1.8%（含）为100分，0.8%（含）至1.8%为60分（含）至100分；0.8%以下为0分。

据红星资本局不完全统计，在上市银行中，至少有10家银行在2022年的净息差低于1.8%，包括中国银行（601988.SH）、北京银行（601169.SH）和西安银行（600928.SH）等。

红星资本局注意到，也正是从4月左右开始，多家银行开始下调存款利率。（详见此前报道《告别3%！多家银行下调年利率，百万存款一年将少3000元利息》）

东海证券在研报中表示，从银行的负债端来看，即使存款压力较大的银行也于近期下调存款利率，存款利率下调面扩大对负债端成本缓解效果将在二季度有更多体现。结合资产端的情况来看，今年一季度或是净息差底部。

红星新闻记者 杨佩雯

编辑 肖子琦

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