存款利率降低后，最近有很多人问我，关于2024年该如何存钱？去银行存钱应该注意哪些问题？今天全部讲清楚了，2024年需要存钱的，一定要提前看。

第一，关于存款利率，理论上讲，存款时间越长，利息越高，但今年不一定了

以往我们去银行存钱的时候，毫无疑问肯定是存钱的时间越长利率越高，但是今年变了，很多银行，尤其是国有6大银行，5年期的存款利率，比3年期的还要低。

原因很简单，因为有的银行不想吸收长期存款了，银行不缺存款，存款时间越长对于银行来说利息成本越高，因此银行在变相地拒绝吸收中长期存款。所以在存款时一定要注意是否出现利率倒挂的情况。如果出现利率倒挂的情况，肯定是存3年期的比5年期的更划算。

因此，我们老百姓去银行存钱的时候，千万不要一味追求长期存款，时间越长可能利率越低。

第二，保本保息的理财方式除了存款和国债，比如国债逆回购和银行的特色存款产品，这些都可以纳入考虑范围

适合我们老百姓的投资理财方式，只有保本保息的理财方式。

除了存款和国债外，也可以考虑其他低风险的投资理财方式，但是一定有全面的了解。一般来说，存款、国债、国债逆回购、货币型基金和银行的特色存款产品，都可以考虑，而且要分散合理配置，这样的综合收益率会更高一点。

第三，存钱不要一味追求安全性，改变只存国有6大行的惯性思维，中小银行也可以存

把钱存在国有6大银行，除了心理上觉得相对更安全一点外，一无是处。

现在国有6大行，根本不缺存款，因此这些银行在降低存款利率方面非常积极。大家要克服惯性思维，把钱存在其他银行不但利率高，而且安全性也是一样的，都是非常安全今年存款利率可能会继续下调，如果为了较高的利息收入，可以把钱存在中小银行里面，比如信用社、农商行和村镇银行里面，安全性是一样的。股份制银行、地方性银行和信用社、农商行和村镇银行都是存款最好的选择。

把钱存在银行很安全，完全不用担心任何问题，除非你主动把密码说给别人，基本的没有任何风险。网上很多人刻意放大极少数银行的一些极个别案例，比如某某银行存款丢失，某某银行破产等等，给很多人造成困扰和恐慌，大家千万别相信就行了。完全不用担心银行破产倒闭的问题，大家可以想一下，新中国成立后破产倒闭的银行有几家呢？

第四，网络上的各种存钱可以模仿，但是要注意金额，但超过20万元的存款可以考虑大额存单

现在网上有各种各样的存钱方法，包括阶梯存钱法、52周存钱法、还有30天存钱法，等等这些，关于这些存钱法，我想说的是大家看看就行了，现实中很少有人使用这些存钱法，因为这些存款方法都忽略了一个问题，那就是人性，没有人可以做到那么自律。

给大家的建议是，5万以下的钱，就放到余额宝或者零钱童里面，超过5万一定要存定，超过20万的就存大额存单。银行存款的安全，不管到什么时候都远远高于余额宝和零钱通，原因很简单，银行的信用是国家的赋予的，而余额宝和零钱通不管用的人再怎么多，再怎么方便，也只是一个民营企业而已。

第五，出现急需要用钱的情况，定期存款和大额存单可以办理部分支取，利息损失更少

部分提前支取就是，按照们实际需要的钱，部分提前支取，不要前部提前取出来，我们老百姓去银行网点办理提前支取的时候，要明确给银行的柜员说办理提前支取，不要全部取出来。

比如：你存款10万块钱，有遇到紧急需要用钱的情况，那么你就拿着存单去银行，给银行的柜员说办理部分提前支取，只提前取出来3万，把剩下的7万还是按照原来的时间存。那么只有这3万块钱是按活期利率计算，剩下的那部分钱还是按照定期存款利率计算利息。

办理部分提前支取业务，最大的好处就是可以保证我们剩下的钱，仍然按照定期存款利率计算利息。这也是最常用的，办理提前支取的方法。

大额存单也支持部分提前支取，甚至有些行的大额存单可以转让。a可以转让给b，这样更灵活。

第六，手机银行上存的定期存款和柜台上的利率基本上是一样的，但这不是绝对的，因为有些银行确实是柜台上浮了，手机没上浮，柜台就会高一点

有人问我，在手机银行上面存定期和去银行网点存定期，有什么区别。关于安全性的问题，都是一样的，都非常地安全。

但是利率可能会有所不同，绝大多数银行的手机 银行存定期和网点柜台存定期是一样的，但是经过我的调查，确实有些中小银的利率不一样，柜台的利率比手机银行的利率略高一些。

第七，各家银行的存款利率可以自己上浮，所以每家银行的利率是不一样的，存款时一定要多注意，即便存款期限一样，利率也有可能不一样

现在有很多银行的定期存款利率给我们的感觉是并不固定，同样的存款期限，有些人的利率高，有些人的利率低。

出现这种现象的原因是存款的本金不同，很多银行的存款利率都是靠档计息的，也就是说对存款本金有一定的要求，本金越多利率越高，利息也就越多。

各家银行的存款利率可以自己上浮，所以每家银行的利率是不一样的，存款时一定要多注意，多对比几家银行。

第八，高收益低风险的产品要小心，可能是保险产品

对于保险产品而言，唯一的缺点就是期限太长，只能到期赎回，如果急需用钱没办法退保，灵活性较差。保险型的理财产在收益率方面要比银行存款高，如果我们对保险型理财产品有充分的了解是可以买的。产品本身没有问题，但是卖这些产品的人有问题，往往没有把对的产品卖给对的人，造成投诉很多，给所有人的一个良心建议：没有风险承受能力的人，一定要远离理财产品。

此外，不管是购买理财、购买基金还是购买保险产品，只要是含糊不清、不太了解的，一定要问一句是否可以提前支取，是否会影响本金，这是最关键的

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