原创 银行行长独家揭秘：银行存款选择有猫腻，大家存款时千万要注意

原标题：银行行长独家揭秘：银行存款选择有猫腻，大家存款时千万要注意

很多人觉得只要是银行存款，在哪里存款都一样、怎么存款都一样；但实际上，大家千万要注意了，在银行存款用什么方式存款和如何存款利息收入是完全不同的，而且差距还比较大。你知道是怎么回事吗？

银行行长凌晓曾经在银行当行长二十多年，深知存款利息对大多数家庭的重要意义，特别是对那些存款金额不大的家庭，在目前存款利率越来越低的趋势下，如何提高存款利息非常重要。因此，银行行长对银行存款如何选择给出以下建议：

第一大建议，银行定期存款千万不要自动转存，自动转存的存款利息是最少的

你在银行办理定期存款时，银行柜员一般都会问你是否办理到期自动转存，你千万不要选择存款到期自动转存。这里要明确两个事实：

一是存款到期自动转存不是你原来的存款利率，而是现在的存款利率，也不是哪个存款利率高就给你哪个利率；有的人以为会给以前存款时的利率，那就大错特错了。

二是自动转存的存款利率是存款基准利率，而现在很多银行的存款利率都会是在基准利率基础上上浮一定的比例。如果你存款到期选择自动转存，银行就会直接给你选择存款基准利率，一般会比正常上浮后的利率低0.2个百分点左右，虽然不多，但如果是50万元定期存款，可能一年就会少收利息1000元。当然，对于很有钱的人来说，1000元确实可有可无，但对于靠工薪过日子的普通老百姓来说，1000元确实值得去银行一趟亲自办理，毕竟去一趟银行就能一年多拿1000元是不是很值得？

三是有的银行在你办理了自动转存以后，到期和自动转存时不会再通知你，导致你根本不知道已经到期并以低利率给你转存了，从而导致你的存款利息减少。这是最糟糕的情况，你要时刻关注你的存款到期日，然后及时进行转存。

四是一般银行存款利率分多个系列，比如某银行50元起存6个月年化利率1.45%，而特色存款中5000元起存6个月年化利率是1.70%，5万元起存6个月的年化利率是1.75%，20万元起存6个月的年化利率是1.85%，如果你是20万元存款6个月定期自动转存，银行可能就会按照1.45%给你转存，距1.85%的利率相关0.4个百分点，20万元一年将损失利息800元。

千万不要办理定期存款到期自动转存，这是关于银行行长对存款的第一大建议。

第二大建议，银行大额存款千万不要在手机银行办理，最好去银行柜台办理，因为银行柜台的存款利率可能更高

很多年轻人虽然没有办理银行定期存款到期自动转存，但喜欢在手机银行和网上银行办理银行存款，这本来是一个好的方式，毕竟极大的便利了存款的操作。

如果你的存款金额不大、或者你对利息多一点和少一点没有那么在意，当然无可厚非。但如果你的存款金额大、或者特别在意存款利息，那么，银行行长建议你不要在手机银行办理银行存款，而是去银行柜台办理。原因何在呢？

一是很多银行网上公布的存款利率比银行网点的存款利率要低，因为网点利率是网点对外公布的利率，这一点很多人并不知道。

二是一些地域因为一些原因如分行行庆、分行存款冲刺等因素，专门对一些大额存款的利率进行上调，而这些上调存款利率的存款产品不会出现的网络银行和手机银行上，只有营业网点才能知道。有的朋友会说，是不是就是传说中的银行内部存款，实际上并不是。本质上，所有的银都没有内部存款利率和内部存款产品，所有的关于银行内部存款和内部存款利率都是骗子，但一些银行在地区区域内确实会有特定的比较高的利率存款，而且只有去网点才会有。

三是一些支行为了完成存款任务，在特定的时期会有一些存款贴息，但这些存款贴息只针对一些大额存款客户，一般的小额度比如百万以内的可能性不大。也有一些柜员为了完成存款任务，会送你一些购物卡和礼物，但那是个人行为，是个人营销的方式和手段，与银行无关。总之，去营业网点存款会有一些获得更多利益的机会。

四是去银行营业网点存款可能会有一些意想不到的礼品赠送。大家知道，曾经很长一段时间，银行存款送礼品是一些大爷大妈特别喜欢去银行存钱的主要原因，但是现在存款送礼品的银行越来越少，但仍然有一些银行对一定金额以上的存款会送各种礼品，因此，如果你去银行的营业网点存款可能会获得一些礼品。尽管这些米、油、面并不值多少钱，但毕竟也是白白地得来的钱啊。

银行行长对存款的第二大建议，尽量不要在手机银行办理定期存款业务，能去银行网点办理定期存款尽量去银行办理。

第三大建议，国有大银行的存款利率低于全国性股份制银行，如果想获得更多的利息可以选择全国性股份制银行

很多人觉得反正所有的银行存款利率都是一样的，所以在哪家银行存款都一样。

但实际上呢？六大国有银行虽然存款利率基本一致，但仍然会略有差异。而国有六大银行与全国12家股份制银行的存款利率相比，国有六大银行的存款利率明显要低于12家全国性股份制银行的存款利率。

以某国有大银行为例，目前官方存款利率6个月定期存款1.6%，一年期限定期存款利率为1.7%，2年期限定期存款利率1.9%，3年期限定期存款利率为2.35%。

而某全国性股份制银行特色存款中6个月年化存款利率分为5000元起存1.70%、5万元起存为1.75%、20万元起存为1.85%，比国有大银行6个月存款利率最少高0.1个百分点，如果是20万元的存款一年多利息至少200到500元；一年期限年化存款利率分为5000元起存1.85%、5万元起存为1.95%，比国有大银行一年期限存款利率最少高0.15个百分点，如果是20万元的存款一年多利息至少300到600元；3年期限定期存款年化存款利率只有5万元起存2.60%，比国有大银行同期限的存款利率高0.35个百分点，如果是20万元的存款一年多获得利息至少700元。

这就是国有大银行与全国性股份制银行存款利率的差异，你的存款可以在国有大银行和12家全国性股份制银行中选择，毕竟利息差距还是有的。

银行行长第三大建议：国有大银行的存款利率与12家全国性股份制银行之间存在利率差异，你可以进行选择。

第四大建议，地方银行和农商银行的存款利率高于国有大银行和全国性股份制银行，如果你希望获得更高的存款利率可以选择去地方银行和农商银行存款

如果在从存款利率的角度看，地方银行和农商银行的存款利率高于国有大银行和12家全国性股份制商业银行，你如果希望获得更高的存款利率，可以考虑选择地方银行和农商银行。

现在国有大银行一年期限定期存款利率为1.7%，2年期限定期存款利率1.9%，3年期限定期存款利率为2.35%；而12家全国性股份制一年期限年化存款利率最低1.85%、最高为1.95%，3年期限定期存款年化存款利率5万元起存2.60%；而一家地方银行的北京分行官网披露的存款利率是：一年期限定期存款利率2.15%，三年期限定期存款利率为2.9%，一年期限存款利率比国有大银行高0.45个百分点、比全国性股份制商业银行高0.3个百分点，如果以50万元存款进行计算，在地方银行存款一年比国有大银行和全国性股份制银行多获得利息2250元和1500元；三年期限存款利率比国有大银行高0.55个百分点、比全国性股份制商业银行高0.3个百分点，如果以50万元存款进行计算，在地方银行存款每年比国有大银行和全国性股份制银行多获得利息2750元和1500元。是不是瞬间多出了一次大餐的感觉？

当然，地方银行的存款风险比国有大银行和全国性股份制银行要大一些，因此，建议在一家地方性银行和农商银行的存款金额控制在50万元以内，同时一定要在柜员办理业务，经常查询存款状态，出现任何问题及时投诉甚至起诉解决。

当然，银行行长提示：任何一家银行的存款利率都不是一成不变的，如果你要获得更高的存款利率，也要多跑几家银行看看，同时要密切关注银行存款变化的趋势，目前是处于存款利率下降通道趋势之中，存三年比存一年利息收益更合适。一些银行会建议你存一年，你可以根据自身存款资金的流动性需求确定，如果是长期不用的资金一定要坚持存三年，利息收入比较划算。你对银行存款有啥好的看法和建议，欢迎在评论区留言告诉我。（麒鉴说银行）返回搜狐，查看更多

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