存款利率降低后，有朋友问我今年去银行存钱怎么才能避免“存款变保险”？本来存款利率就很低了，如果存款再变成保险，退保的时候又要损失大几千块钱，而且手续和流程都很麻烦。

要避免存款变保险，我们去银行存钱的时候，其实只需要做到“三问一确认”，就能轻松避免存款变保险的问题发生。具体该怎么做，一文看懂。

第一，要问存款利率

我们老百姓去银行存钱的时候，第一个要问的，也必须主动去问的就是存款的利率，存款利率降低后，国有6大行的3年期定期存款利率仅仅是2.35%，其他银行的存款利率就算是比国有6大银行高一些，一般也都在3%左右，最高的一些村镇银行20万起存的大额存单利率也才是3.5%。

如果银行柜员或者理财经理告诉的是收益率是3.5%或者超过了4%，这种情况下大概率就是保险型的理财产品了。银行存款的利率很低，超过4%大概率要么是保险，要么就是银行理财。

大家通过对比银行存款的利率也能，轻易区分是存款还是保险型的理财产品。

第二，要问能否提前取出来

银行存款和保险，最大的区别就是灵活性不同，银行的存款很灵活，就算是定期存款，如果遇到紧急情况，也能提前取出来用。但是保险却不行，只能到期一次性返还收益和本金。

如果银行的柜员告诉你，急用钱的时候可以提前取出来，那么就是存款。如果告诉你不能提前取出来，就是保险。

只能到期返还本金和收益，不能提前支取，这是保险产品最大的坑，真的是坑了不少老百姓，尤其是农村乡镇里面的邮局，真的是存款变保险的高发地区，甚至引起很多矛盾，造成了很多上访和投诉。

第三，要问存款期限

我们去银行存钱的时候一定要问存款期限。我们普通老百姓常用的存款的期限一般就这8种：

分别是：活期存款、1个月定期、3个月定期、6个月定期、1年期定期、2年定期、3年定期和5年定期。

如果你去银行存款，银行的理财经理告诉你，等到7年或者5年之后才能全部返还本金和利息，那么这肯定就是保险。

如果银行的人告诉，需要连续交3年，再存2年或者5年可以返还多说的利息和本金，这也是保险产品。

要想避免理财和保险的坑，通过看名字，也能避开很多高风险的理财产品和保险产品

我要告诉大家的是，只要在存款后面加上“产品”两个字的，大部分都是理财产品。

在银行内部，存款就是存款，叫法只有活期存款、通知存款、定期存款和大额存单，很少有“存款产品”的叫法。只有理财才被叫作是“理财产品”。

第四，要再次在银行网点，确认是存款

我们去银行存钱的时候，一定不能被银行理财经理推荐到高收益率的产品所诱惑，要告诉银行的柜员，我们去银行就是存钱或者存大额存单的，其他的都不要选择。

因此，在银行柜台上需要我们再次向银行的柜员确认是存款而不是保险或者其他银行理财产品。得到肯定的答复以后再存钱。此外，我们再存钱的时候，还要留存好存钱凭证等这些资料。

很多人都在问，银行卖的保险理财产品到底能不能买？答案是当然可以买了

在生活中很多人都问，银行卖的保险理财产品能不能买，其实当然可以买了，而且存款利率降低后，买保险理财产品的人更多了，保险理财产品的收益率也高于银行存款利率。

但是在买保险理财产品的时候一定要对产品有一个全面的认识，最重要的是要了解好保险理财的时间和提前赎回退保的条件以及费用等问题，如果你对保险理财产品有了全面的认识和了解，是可以买的。

还有很多人问我，存款利率降低后，还能不能把钱存银行？我的答案是只要不倒贴给银行保管费，该存的钱一分都不能少

银行存款是目前，最适合我们普通老百姓投资理财方式，为什么这么说呢？

第一，保本保息的投资理财方式只有国债和存款，存款保本保息，非常安全，仅仅是安全性这一条，就远远超过其他投资理财方式。

第二，存款的门槛很低，也不要想国债一样去抢购。定期存款只需要有50块就可以开户存款，也不需要像国债一样去抢购，很适合我们普通老百姓。

第三，存款很灵活。一方面是选择比较多，国有银行、地方性银行和中小银行等等种类很多，利率也是有高有低。另一方面，存款的期限也很多，仅仅是定期存款就有6种期限。更重要的是就算是定期存款如果是急用钱，也可以提前取出来，如果你买了保险或者封闭型理财产品，急用钱的时候根本取不出来。

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