挣钱越来越难，而理财产品的风险又很大，更要命的是银行的存款利率也在不断地降低，很多人都问我，现在保本保息的理财方式都有哪些？普通老百姓还能不能把钱存在银行？

作为一个银行人，我要告诉大家的是保本保息的投资理财方式只有3种：存款、国债和银行大额存单，银行大额存单在本质上也属于存款。

至于存款利率降低后，还能不能把钱存在银行里面，我的建议都是只要不倒贴给银行保管费，存款都是最适合我们老百姓的投资方式，原因有三点：第一，定期存保本保息，非常安全。第二，定期存款门槛低，不需要抢购。第三，定期存款灵活，遇到急用钱的事，可以随时用，非常灵活。

就这三点，银行存款的优势就是已经超过很多理财产品了。

1月9号，中国银行存款利率表来了，1万存一年，利息有多少？

先看看，保本保息的这几种理财方式

1.活期存款

1月9号，中国银行的活期存款利率是0.2%，1万在中国银行存活期一年，利息只有20块。

存活期在本质上来说已经不能算是存钱了，利息太低了，就算是存3个月的定期，利率也要比活期存款利率高很多。存活期，除了灵活一点外，没有任何优势。

2.通知存款

在生活中，可能很多人还没有听说过通知存款，通知存款是“超短期的定期存款”，只有1天和7天两种期限。特别的灵活，而且也是保本保息的。

像很多的储户，虽然手里有钱，但是存不长时间。在这种情况下，就可以把钱存银行的通知存款里面。

中国银行的通知存款，分为两种：一天通知存款和七天通知存款，都是5万起存。

一天通知存款，利率是年化0.25%。一天就是一个周期，每一个周期结算一次利息。

七天通知存款，利率是年化0.8%。七天就是一个周期，每一个周期结算一次利息。

3.定期存款

定期存款无论是安全性，还是门槛都是最适合我们老百姓的投资理财方式。

1月9号，中国银行的最新定期存款利率表如下：

3个月期限的定期，利率是1.4%。

6个月期限的定期，利率是1.6%。

1年期的定期存款，利率是1.7%。

2年期的定期存款，利率是1.9%.

3年期的定期存款，利率是2.35%。

中国银行1年期的定期存款利率是1.7%，1万在中国银行存一年定期，一年到期后的利息就是：10000×1.7%＝170块。

4.大额存单

1月9号，中国银行最新大额存单利率表如下：

3个月期限大额存单利率是1.5%。

6个月期限大额存单利率是1.7%。

1年期大额存单利率是1.8%。

2年期大额存单利率是1.9%。

3年期大额存单利率是2.35%。

中国银行的大额存单，起存金额是20万，如果只有1万块钱，是没办法存中国银行的大额存单的。

我要告诉大家的是，这两年我们存定期存款并不吃亏，我们老百姓没有必要执着于国债和大额存单。

5.国债

国债是最安全的投资理财方式，没有之一，只要国家还在，国债就能到期兑付。去年12月份，银行的存款利率降低后，今年的

国债利率肯定也会降低。国债在期限方面，只有3年期和5年期，上一期国债的最新利率是3年期的是2.63%，5年期的利率是2.75%。

国债虽然安全，但也有缺点。如果本金太少，到期的利息也并不多，和定期存单差别不大。另一方，国债的灵活性比较差，只有3年和5年，期限比较固定。最后，国债需要抢购，一般很难买到。

因此，对于我们老百姓而言，有点钱踏踏实实存款就对了，保本保息很划算。

理财产品

银行买的理财产品主要有2种，一种是基金，另外一种就是保险。

对于基金而言风险太大，稳健型理财产品的预期收益率大概在4%左右，预期收益4.0%，实际收益有可能达不到预期，而且今年大多数情况下达不到预期收益。甚至，还有可能满期一分钱收益没有，本金还有亏损。现在的理财产品，早就打破了刚性兑付。理财产品收益出现亏损，就是一件特别常见的事情。

对于保险产品而言，唯一的缺点就是期限太长，只能到期赎回，如果急需用钱没办法退保，灵活性较差。

很不建议大家买理财产品，因为风险真的不是一般的大。

我自己根据工作的经验，给稳健型理财产品做了一个概率预测。年化收益4%的稳健型理财，实际到期以后：

有20%左右的概率，满期实际收益，能达到预期收益。

有70%左右的概率，满期实际收益，要小于预期收益。

剩下10%的概率，满期一分钱收益没有，本金亏损。

大家千万不要认为，理财产品的预期收益率就是实际收益率。

2023年，不管存款利率再怎么降，踏踏实实存款就行了，存款是最适合老百姓的存款方式，千万不能乱投资理财，本金安全比什么都重要。

2023年存利率实现了3连降，面对存款利率降低，我们老百姓应该怎样做？

银行的存款利率，未来的趋势还是持续下降，这是目前我国的经济发展现状决定的，因此，在可预见的未来，降息一定会是主流趋势。现在的存款利率低，未来只会更低。

所以，手里有钱的话，也不要犹豫，抓紧时间存。有可能就在你观望的那几天，银行又降息了。同样的存款金额，一年又要少拿不少的利息收入。

作为一个银行我给大家的建议是，面对存款利率下降，我们要做的事只有两件：第一就是捂紧自己的口袋的千万不要盲目消费，更不能冲动消费，挣钱只会越来越难。第二就是该存银行还是要存，千万不要轻易购买任何投资理财产品，因为风险真的太大了，千万不能因为存款利率下降，就参与其他的投资理财方式。

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