这两年时间银行的日子没有以前那么好过了，业绩下滑，奖金减少在所难免，有些小银行撑不过的，甚至只能终止营业或宣布解散。

从国家金融监管总局官网公布的数据来看，截至2023年12月26日，12月份已经有13家银行宣布解散。

12月5日，国家金融监管总局海南监管局发布了关于三亚市崖城镇众树农村资金互助社解散的批复、以及关于海口市甲子镇龙潭农村资金互助社解散的批复。

12月11日，河北监管局发布关于晋州恒升村镇银行股份有限公司解散的批复，以及藁城恒升村镇银行股份有限公司解散的批复。

12月15日，内蒙古监管局发布关于内蒙古和林格尔蒙商村镇银行解散的批复。

12月21日，国家金融监管总局新疆监管局一下发布了8则银行解散的批复，获批解散的银行包括新疆沙雅农村商业银行股份有限公司、新疆阿瓦提农村商业银行股份有限公司、拜城县农村信用合作社、新疆乌什农村商业银行股份有限公司、新疆阿克苏农村商业银行股份有限公司、新疆温宿农村商业银行股份有限公司、库车县农村信用合作社、新和县农村信用合作社。

从解散的这13家银行来看，主要是一些地方小规模银行，以村镇银行、农村资金互助社、以及农商行、信用社为主。

看到这些银行解散之后，我相信广大存款用户都非常好奇，如果银行解散了，自己放在这些银行的存款该怎么办？

先来看一下银行解散怎么处置存款。

首先大家要弄清楚，银行解散跟银行破产是两回事，银行破产就是银行彻底不存在了，而且需要经过法律的程序对银行的所有资产进行拍卖，拍卖所得用于偿还用户的存款，如此一来，有部分用户的存款可能就会出现损失，这是一种被动的关闭。

而解散则是银行有计划有目的地主动关闭和终止营业，在解散之前，银行肯定会对用户的存款以及贷款等各项业务进行妥善的处理，并需要报备监管部门，只有获得监管部门的许可才会解散。

从实际情况来看，银行在解散之前一般都会将业务转让给其他银行，比如12月份解散的这些银行当中，银行的存款以及贷款业务基本上都是合并到其他银行去的。

从监管部门发布的公告来看，在这些银行被吸收合并解散之后，银行的全部业务，包括财产、债权、债务以及其他各项权利义务都会由其他银行继承。

这意味着就算银行解散了对所有用户都不会有影响，用户的存款、贷款仍然继续存在，之前所存的存款仍然有效，利息也会正常计算。

只不过在原来的银行解散之后，原来的网点有可能会更改成新的银行网点或者关闭之后合并到其他网点去，如此一来，用户需要办理业务就需要到新的银行网点去处理。

至于在这个过程当中，用户需不需要更改账户，不同银行处理方式可能不一样，有的银行可能会保留原来银行的账户名称以及账号，有的银行解散之后，有可能需要用户配合新的银行进行存款转存处理，具体要以银行实际情况为主。

再来看一下，为什么有这么多银行频繁解散？

一直以来银行都是香饽饽的金饭碗，而且过去几十年，在我国经济迅猛发展的背景之下，我国银行业发展也如火如荼，截至目前我国银行法人机构数量已经有4000多家，几十万个网点。

而且过去十几年，很多银行都在不断的扩张，银行网点越来越多，尤其是这些小银行为了追求规模的扩大，不惜通过高息吸收存款并放宽贷款的门槛从而扩大业务的规模。

这种扩张在整体环境比较好的时候，银行过得很滋润，利润增长也非常快，但是最近几年时间在全球整体经济形势并不太乐观的情况下，社会融资需求放缓，尤其是中小企的融资明显下降。

这种变化至少给小银行带来了2重影响。

第1个是息差收窄，利润减少。

在当前市场流动性比较宽裕的背景之下，银行的息差越来越窄，而且很多大银行的贷款利息也比较低，门槛也放宽了，客户可选择的空间比较大，于是小银行的业务越来越难，利润也面临很大的挑战。

第2个是坏账率提升。

前几年很多小银行都片面的扩张，很多资产质量都比较差，这种盲目扩张最近两年已经开始出现了负面结果。

现在有很多小企业日子都不好过，于是很多企业贷款到期之后都无法正常偿还，这直接导致一些小银行的坏账迅速上升，有不少小银行不良率达到5%以上，甚至达到10%以上。

为了解决这种坏账率，很多地方监管部门都积极对这些小银行进行指导，对那些潜在风险比较大的小银行监管部门也及时进行介入监管，该合并的合并，该吸收的吸收，该重组的重组，这也导致最近两年时间，全国有很多小银行都纷纷被一些大银行给合并吸收，而且未来很多小银行被合并将是一个大趋势。

小银行被合并对我国银行业来说其实是一种好事情，这样可以减少银行业的无序竞争，提高银行业的效率以及服务整体经济的能力。

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