今天一个朋友给我打电话，告诉我现在银行告诉知他，他逾期3年的贷款只需要还本金，正常利息和罚息全免了，他问我银行有没有什么套路？

我要告诉你的是这完全没有任何套路。如果遇到这样的机会就要抓紧时间还款了，避免被银行起诉，还可以解决自己的征信问题。这样的政策往往出现在中小银行中，一般在信用社、农商行和其他地方性银行中，这是为了清收不良贷款的一种优惠政策。

我所在的银行就有这样的政策，主要是为了清收化解不良贷款，鼓励借款人以现金清偿的方式偿还银行的贷款，这是一个优惠政策可遇不可求。银行主要是为我们客户减免了贷款的罚息和部分的正常利息。一般的要求全部清偿贷款本金，银行为客户减免全部罚息和部分正常利息。

需要注意的是并不是所有的逾期贷款客户都适用于这样的政策，这样的政策都是有条件的主要是针对贷款逾期时间较长的不良贷款客户的政策。比如逾期了3年或者5年以上的贷款客户。

为什么我建议如果遇到这样的好政策一定要全部偿还本金

出台这样的政策，完全是银行释放的一种善意。如果我们在银行的银行贷款长期逾期，不但要付正常的利息，而且银行还要计收罚息，罚息一般在正常利率的基础上上浮30%-50%，罚息率很高。

1.避免被银行起诉到法院

我们欠银行的贷款早晚都要还不能有侥幸心理，而且这些贷款长期不还，银行在集中清收的时候都会进行批量诉讼，如果银行把我们起诉到法院就比较麻烦了，我们肯定会败诉，后面就是强制执行了。

我所在的银行遇到很多这样的客户，我们把客户起诉到法院后，客户收到法院的开庭通知后，来到我们银行主动和解了，还要求我们减免罚息和利息，这个时候主动权就在银行，我们一般也不会给这些人全部减免罚息，而且这些人还要承担银行的诉讼费和律师费，银行才会撤诉。

所以有这样的政策，一定要抓住机会，避免被银行起诉，避免被法院强制执行。

2.有利于我们的征信尽早恢复正常

既然我们的贷款没有及时还，那么我们的征信肯定已经被银行拉黑了，进入了黑名单。

如果我们一直拖着不结清贷款，那么我们的征信就会一直在黑名单中，无法及时恢复正常，征信恢复正常的要求是结清逾期贷款5年后才能恢复正常。

如果我们结清贷款后，5年后我们的征信就恢复正常了，就可以正常贷款了。

3.避免我们的住房被法院强制执行，避免被法院列入失信被执行人

我们贷款逾期后，只要被银行起诉到法院，毫无疑问我们肯定会败诉，对于法院来说这样的案子太简单，是很简单的民事借贷关系。

我们败诉后，如果还不偿还贷款，银行就要向法院申请强制执行抵押物了，大部分个人贷款的抵押物就是房产，这个时候法院就会强制我们腾房了，这个时候我们就很被动了。

如果执行完抵押物，还不能偿还银行的贷款，银行就要向法院申请把我们列入失信被执行人了，被法院列入失信被执行人后影响就太大了，不但影响自己还影响家人和孩子。

我所在的银行很多客户都是被法院起诉或者开始强制执行房产的时候才主动找银行协商解决，到这个时候就很难享受这样的利息减免和优惠政策了。

一定要正确理解银行的这种政策，真的是可遇而不可求

这种政策是银行银行的优惠政策，主要是减免罚息和正常利息，有机会就要抓住，哪怕是找亲戚朋友借钱也要还款。

我们银行的一个贷款客户贷款本金剩余11万，贷款逾期了将近13年了，罚息已经达到了34万了，我们银行出台这样的政策后，他就很积极找亲戚朋友借了几万块，加上自己的钱，把贷款结清了，银行一下子为他减免了34万的罚息，这样的优惠力度真的太大了。

如果银行不减免利息，就算是起诉到法院，这些罚息你还是要还的

很多银行有这样的政策，一般是不对外公布的，需要客户自己问银行，客户需要自己申请，而且银行只是在化解不良贷款时才会用这样的政策，所有一定要正确理解这种政策，这完全没有任何套路，反而是一种优惠政策。

协商只收回本金是银行的一种不得已的处置方式，这并不是套路，可以大胆的去谈！

银行主动沟通只还本金，是银行迫不得已的一种清收方式，也是给你的一次机会，不要怀疑政策的真假，直接去谈就行。

其实是银行最好的结果，银行如果要催收清欠，费用非常庞大，请律师费，保全费，诉讼费，申请强制执行费，调查取证费等等。

如果和欠款人达成调解还款，银行就省去了上述费用。如果客户不把握住机会，银行下一步要做的就是对不良贷款进行批量的诉讼，直接对借款人进行起诉，到时候我们可能会更加被动，因此如果有这样的机会一定要把握住。

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