贷款居然也能“拼单”，“放贷上瘾”的银行究竟能做什么贡献？

我是秦竺，点击关注，每天给你不一样的财经资讯。

根据媒体报道，最近江苏、湖南、河南等地的银行陆续推出了“批量申请，人多优惠”的“拼团贷款”业务。比如，紫金农商银行就推出了包含三人拼团、五人拼团、十人拼团以及十五人拼团的优惠贷款业务，利率水平最低的十五人拼团模式年化利率仅为3.28%。

和过去需要拼关系的贷款不同，进入“拼团贷款”时代的银行突然变得大方了起来。那么，银行究竟为什么要在此时推出“拼团贷款”服务，这种创新之举又有什么积极意义呢？

▶高端的“拼团贷款”

虽然“拼团贷款”的确是新生事物，但是类似的“集中授信”工作其实早就在各个地区开展了。比如，很多企事业单位都遇到过银行给他们的职工集中办理信用卡的情况，而且很多单位的“公务卡”其实就是一种批量授信的“贷款卡”。

按照江苏银行的“拼团贷款”政策，凡是在江苏当地工作的企事业单位员工等信用优质客户，都可以申请办理5人成团的“拼团贷款”。不过想要享受这笔低至3.18%的优惠贷款，客户必须贷满半年，提前还款必须缴纳违约金。

其他有“拼团贷款”业务的银行，也对用户的工作单位和贷款时间作出了强制规定。从这里我们就可以看出，各家银行的目的就是让优质客户尽可能多地为银行贡献长期贷款收入。

特别值得关注的是，目前市场上的“拼团贷款”都属于消费贷款。相比房贷、企业经营贷等传统“大贷款”，银行以前并不重视消费贷业务，他们基本上只会通过信用卡渠道开展消费贷业务。

▶银行的小算盘

尽管全国多地都传出了国有企事业单位降薪或者欠薪的消息，甚至江苏、河南等地的单位还发布了“留岗停薪，鼓励创业”的文件，但是相比随时都有可能失业的私企打工人，“编制人”的确是相对可靠的贷款用户。

银行选择给“铁饭碗”批量发放贷款除了有降低信贷风险方面的考虑，还有一个无法明说的“小算盘”：那就是锁定长期高额收益。

在国家大力振兴经济的政策环境下，房贷、经营贷等涉及实体经济重要领域的信贷业务，极有可能出现“官方干预降息”的情况，比如今年的“存量房贷利率降息政策”就是行政干预市场的重要体现。

银行当然不想遇到这种突如其来的利益损失，消费贷不仅平均利率高于房贷、经营贷，而且国家也不太可能为了扶持消费行业而强行下调消费贷利率。毕竟我国消费者还没有大量借钱消费的习惯，消费贷的还款压力并不会引起民生危机。

▶刺激消费的新方向

在已经发放了上千亿消费券之后，我们的消费行业依然没有明显起色，现在看来只有通过“撒钱救助”才能振兴内需经济。白花花的银子当然不可能平白无故发出去，所以降低消费贷门槛或许是一个不错的选择。

随着“拼团贷”的不断发展，银行所能开发的“铁饭碗”客户将逐渐饱和，这意味着银行必须降低“参团”门槛。如果我们可以在有效控制信贷风险的情况下，让普通企业打工人和信用水平较高的农民参与“拼团贷款”业务，这对于中国经济将会意义非凡。

“失业潮还没解决，消费贷拿什么还呢？”这个担心其实很容易解决。消费贷不像房贷、经营贷这类产生固定资产的信贷，它最终只会形成财源滚滚的消费潮。

众所周知，普通人的收入绝大部分都和消费行业有关。就拿蔬菜种植户举例，只要我国的消费增长能带动蔬菜领域的价格上行，那么菜农就不必为菜价低迷发愁，他们自然有能力偿还消费贷。

▶结语

“口罩”以来，全球主要经济体都采取了“撒钱救助”的经济政策，甚至连我国的港澳台地区也不例外。实践是检验真理的唯一标准，正在积极开展“拼团贷款”业务的银行显然也愿意布局消费贷领域，只要国家给予一些扶持政策，普通老百姓就可以享受“撒钱救助”的惠民政策。

那么，你觉得全面推广消费贷能否助力中国经济复苏呢？欢迎在评论区留言讨论，喜欢我的文章，麻烦大家点个关注哦！

▶往期精彩

上证指数竟是“复合增长之王”，官媒一鸣惊人为哪般？

爱尔眼科深陷“中秋外联”风波，礼尚往来的背后藏着什么真相？

二十年基业竟在十年内凋零，朱江洪和董明珠到底有哪些不同？

本文链接：https://blog.j4ck.cc/9033.html 转载需授权！