创业小伙高额贷款陷骗局，农行嘉祥支行员工“慧眼识诈”挽回客户损失6万元

原标题：创业小伙高额贷款陷骗局，农行嘉祥支行员工“慧眼识诈”挽回客户损失6万元

近日，一名年轻小伙子到农行山东嘉祥支行营业厅开立一张银行卡，营销副行长王乃辉首先按规定对其进行开卡尽职调查和风险告知。由于客户年龄较小，在填单过程中，王乃辉行长询问其开卡用途，小伙子称开理发店用。核实无误后，王行长为其办理了银行卡并设置了默认限额，但这位小伙子强烈要求工作人员为其提升额度时，引起王行长的警觉。经过耐心沟通交流，年轻小伙子终于说出需要用这张银行卡办理贷款，并且已经有了贷款渠道。王行长及时对小伙子进行了风险提示，并委婉劝诫客户暂时不要办理额度提升。

营业结束后，王乃辉行长用时与内勤行长王夏茹主任共同对年轻小伙子开卡用途进行了尽职调查分析，考虑到其开卡用途和对额度的需求不符合其职业与收入水平，认定年轻小伙子存在涉案账户风险，并对其账户进行了风险管控。

次日，这位年轻小伙子再次来到农行嘉祥支行营业室，与之同行的还有其母亲，仍然坚持要求提高其银行卡限额。在农行工作人员耐心劝导下，年轻小伙子才道出实情。原来这位小伙子做生意资金周转出现困难，经朋友介绍社会上可以办理高额贷款，但是需要按对方要求办理一张银行卡，并通过银行卡刷流水来增加贷款额度。年轻小伙子试着用卡存入两千元转入对方指定帐户，随即返回了两千元，接着小伙子又存入五千元转入对方指定帐户，但这次存入资金没有立即返回，询问对方称需要用其银行卡刷更高的流水，让小伙子继续存入几万甚至几十万元的流水，才能返还存入资金并增加贷款额度。由于小伙子没有足够的资金存入，便向其母亲求助，准备向卡内再存入六万元转给对方，但由于其银行卡设置限额无法存入，于是便来到网点要求提升其银行卡限额。

在了解小伙子的情况后，该行营业部主任丁中兆意识到这是一起涉案帐户诈骗，及时向客户善意提醒，并故意让小伙子与对方交涉，能否先将此前存入的五千元返还，然后再向其转入六万元，但对方坚持需先转入六万元后，才能返还先前存入的五千元，此时年轻小伙子及其母亲才真正意识到自己被骗了。丁中兆主任立即联系当地警方，协调能否银警联手共同协助客户追回损失，但由于资金转入时间已久不能追回，年轻小伙子追悔莫及，但对农行工作人员表示感谢，“多亏你们开卡时及时采取限额保护措施，要不然我们的这六万元钱也会不翼而飞，都怪我误入岐途，真的十分感谢你们！”

“作为金融账户的发放部门和服务部门，协助受骗客户防范诈骗和追回损失，是农行义不容辞的责任，也是我们服务客户的担当”。丁中兆主任一边安抚客户，一边提醒客户以后不要再相信他人介绍的高额贷款，如有资金需求，农行随时给予信贷支持，切勿因小失大，减轻不必要的司法责任和受骗损失，并给客户普及了如何预防电信诈骗的相关知识。

下一步，农行山东嘉祥支行将继续践行金融为民初心，切实履行金融机构的社会责任和义务，在公众宣传教育、阻断新开帐户涉案、存量帐户治理、加强客户鉴别、优化金融服务等方面，切实满足人民群众对防诈骗工作的新要求和新期待，筑牢防范电信网络诈骗的壁垒，全力守护老百姓的“钱袋子”。（通讯员：张成志、王夏茹）

责任编辑：白梦如

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