贷款骗局

青海法治报·法眼记者 陈文雯 实习生 石堉欣

手头拮据的周伟将赚钱的目标瞄准了银行，“利用网上信用贷款手续简单、过审快的特点，贷款还一半，剩下的就是零花钱。”这样的想法让他带着两个好友走上了诈骗的道路……

【机会】

“你还在因为没有钱而烦恼吗？零成本赚钱，机会就在眼前!扫描下方二维码，轻松解决你的烦恼……”

一天，正在用手机上网的马洪被突然弹出的广告吸引住了目光，他盯着广告上“轻松解决你的烦恼”的字样出了神，手头拮据的他最近正因缺钱而发愁。

“真的可以解决钱的问题吗？不会是骗子吧。”马洪既心动又犹豫，“万一是真的呢，我不能错过这个机会。”

他按照提示扫描二维码后发现，这是一个微信账号。“先加上看看，如果是骗子就把他删了。”想着他便发送了添加对方为好友的申请，随即对方通过了他的好友申请，下一秒便弹来了对方的消息。

“你好，我是周伟，你是想要赚钱吗？”

“是的，怎么赚钱？”

“贷款，无成本轻松赚钱，有兴趣吗？”

“怎么贷？”

“你之前贷过款吗？现在有其他贷款业务吗？”

“没有，没有贷过。”

“符合要求，贷款只需要你提供身份信息和出面去银行，其他材料由我提供，具体操作我会教你。”

马洪看着周伟发来的消息，感到有些不妥：“这不是伪造吗？”

马洪提出疑问：“这合法吗？”

“合法可拿不到这么多钱，你找到我，想必是没有什么还款能力吧？你放心，按我说的做没有风险。”

马洪很是纠结，他一辈子本本分分，从没有做过什么违法犯罪的事，但他需要钱，而且周伟一再向他承诺没有风险，他动心了。最终，马洪选择贷款。

在得到马洪要贷款的肯定回答后，周伟让他先等待，后面再联系他，但接连几天都没有消息。就在马洪以为被骗时，他收到了周伟的信息，内容是一个地址。

马洪按照周伟的要求到达约定地点后，见到了和他一样急需用钱的张宇、王明等五人。聊天中，马洪了解到他们来自黑龙江、辽宁、山西等地，都没有固定工作，也是通过网上的广告认识的周伟。

【作案】

周伟和他的两个朋友在附近看着聚集起来的马洪六人，其中一个朋友问道：“伟哥，真的可以吗？现在哈尔滨风声有点紧啊，我们让他们去贷款会不会被抓啊？”

“你放心，我前两天看过了，青海省那边不严，刚好那边我有熟人，我和他都说好了。你不是也需要钱吗，把心放肚子里就行了。”说完，周伟几人便走了过去。

“大家安静一下听我说，我就是周伟，他们是杨富和陈钱，我们会教大家怎么贷款，你们只要听我们的就有钱拿。”

“行，你们说怎么做我们就怎么做。”六人附和着。

“哈尔滨这几天风声比较紧，所以我们要去青海，机票、住宿我们都安排好了，你们跟着我们走就行。”

2020年11月，九人到达西宁市后，周伟先将马洪等人安顿在旅馆，便去找了熟人郑浩，郑浩将提前伪造好的材料交给了周伟。

“这些是用来证明他们有还款能力的材料，都是一些青海本地人的身份、房产、公积金、公司信息，名字我也改好了，你拿好。”

“行，谢谢郑哥。”

拿到材料后，周伟回到旅馆。

“我们先在这里住一天，你们把这些东西都背下来，必须倒背如流。”周伟一边发着材料一边叮嘱着，“明天去银行面签的时候，谁也不能露出一点马脚。”

当晚，周伟看着众人说：“接下来，我们会教你们在手机上申请某银行的贷款，你们填信息的时候注意点，不要填错了。”

在周伟、杨富、陈钱的帮助下，马洪等人成功提交了贷款申请。很快，六人提交的贷款信息通过了审核，只需去银行面签，贷款便会发放。

第二天，马洪等人来到银行办理面签业务。面对银行工作人员的询问，他们对答如流。最终，六人成功贷款，每人贷款29万元至30万元不等，共164万元。

贷款到手后，周伟叮嘱道：“这个贷款需要你们还半年，半年之后就不用管，到时候你们换个手机号，银行就找不到你们了。”

在预留好够还半年的贷款后，周伟、杨富、陈钱、郑浩抽取了剩余资金的10% 用于个人消费，而马洪等六人分到了4千元至5万元不等。

之后，马洪几人各自回到了家乡。

【被捕】

2021年9月，银行发现马洪等人只还了半年贷款，之后没有还钱的迹象，多次通过短信催促，他们都仍没有还钱。银行工作人员拨打电话时才发现，银行预留的号码早已打不通，银行领导得知后决定报警。

有外地人利用白户人员申请线上贷款套取银行资金，这条线索引起了西宁市公安局城中公安分局党委高度重视。

经查，犯罪嫌疑人周伟、杨富、陈钱涉嫌贷款诈骗。其中，犯罪嫌疑人周伟因在浙江省涉嫌诈骗被浙江警方抓获，并被依法判处有期徒刑5年零3个月。经过城中公安分局经侦大队与浙江警方沟通，周伟近日被民警从浙江押解回西宁。杨富于2022年初被抓获，因贷款诈骗罪已被城中区人民法院判处有期徒刑6年零6个月。陈钱于今年10月17日被城中区人民检察院依法批准逮捕。其余六名同案犯罪嫌疑人已被公安机关依法移送起诉。郑浩还未到案，案件正在进一步办理中。

（文中人名均为化名）

●案件点评

切莫因为蝇头小利走上犯罪道路

青海法治报·法眼记者 陈文雯

随着我国贷款金融业务的日益发展，贷款诈骗等金融类违法犯罪活动也逐渐增多，金融借贷违约现象比较突出。一些企业或个人以欺骗手段获取贷款，使金融资产的使用无法处于金融机构的正常监管之下，金融资产存在可能无法收回的巨大风险。这不仅破坏了贷款使用的整体效益，而且对金融机构信贷资产的所有权、信贷资产安全造成严重威胁，破坏金融秩序稳定，因此必须依法给予严厉打击。

本案中，周伟、杨富、陈钱三人为了牟取非法利益寻找他人帮助贷款，马洪等六人明知违法，依然为了金钱选择帮助骗取贷款，最终，全部走上犯罪道路。

办案民警提示，虚构事实、编造材料骗取贷款的行为，可能构成犯罪，甚至被追究刑事责任。需要贷款的群众，应按照正常手续办理贷款业务，切莫听从某些“专家”的意见而“走关系”，造成不必要的后果，也不要因为一些蝇头小利，帮助他人贷款。

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