原标题：近6000万存款为何被莫名划走？这次发生在南京招商银行

作者|深水财经社 冰火

林子大了，什么怪事都有可能发生。

A股市场前有江苏康得新，银行账户122亿元存款不知所踪；今有湖北超卓航科6000万元募资存银行被莫名其妙划走。

11月3日晚间，超卓航科（688237）公告称，公司全资子公司上海超卓金属材料有限公司存在招商银行南京城北支行的近6000万现金在公司不知情的情况被划走，公司近日已向南京市经侦报案。

针对这起划款事件，上交所在3日当晚向超卓航科发出问询函，要求对该事件进行详细调查和说明。

近年招商银行违规处罚、客户投诉频发，这次事件中招商银行南京城北支行到底扮演什么角色？有无收到开户公司合法的手续？另外超卓航科作为一家湖北的公司，为什么会把钱不远千里存到南京的银行？诸多疑点，等待解开。

01

6000万存款为何被划走？

超卓航科注册地位于湖北省襄阳市，主要从事定制化增材制造和机载设备维修业务，服务于军方及其下属飞机大修厂及民用航空运营企业。今年前三季度，公司实现营收1.79亿元，同比增66.79%，归属净利润0.35亿元，同比降28.76%。截至11月3日收盘，股价报43.72元/股，公司总市值39.17亿元。

11月3日晚间，超卓航科发布公告，为了提高募资使用效率，7月22日公司董事会审议通过，使用最高不超过3.67亿元的部分暂时闲置募资进行现金管理。

今年3月30日公司通过全资子公司上海超卓金属材料公司，使用暂时闲置募资6000万元存入招行南京城北支行以期实现存款收益。但截至公告日，其中5995万元已被招行划出公司账户。也就是说，6000万元存款如今仅剩下5万元。

经向招行询问，上述存款账户下存在以公司名义开具的共2.398亿元银行承兑汇票的开票记录，出票日期为上述资金存入的前一日，目前5995万元银行承兑汇票显示已承兑。

具体来看，5955万元在存入当日被划入保证金存款账户，起息日为3月30日，到期日为9月30日。在上述存款账户下，存在以公司名义向北控（江苏）建设项目管理公司和南京陇源汇能电力开具的共计2.398亿元银行承兑汇票的开票记录，出票日期为3月29日，汇票到期日为9月29日。

“对于资金存入前即实施的开具银行承兑汇票行为并不知情。”超卓航科在公告中表示，经核查，北控（江苏）建设项目管理公司和南京陇源汇能电力与公司、公司董监高及实控人不存在任何关联关系和业务往来，公司亦未与上述两家公司签订过任何协议。

针对上述情况，超卓航科管理层第一时间积极与招行沟通核实，近日已向南京市公安局经侦支队报案，并向国家金融监督管理总局江苏监管局举报。

在多年前，已经退市的张家港康得新就发生过百亿资金莫名“消失”的离奇事件，如今超卓航科又遭遇类似的问题，那么究竟是银行的问题还是开户公司的问题呢？

02

上交所连夜问询，四大疑问待解？

上市公司近6000万元银行存款“离奇失踪”，这一奇葩事件立马引发监管层关注，上交所连夜下发问询函，追问多处疑点。

1、超卓航科总部湖北襄阳，子公司上海超卓金属材料公司地处上海，超卓航科称这6000万资金存在南京招行是为了“现金管理”，但是也并没有购买什么理财产品，而是普通存款，那么他们为何要把钱存在南京招商银行呢？

对此，上交所要求公司说明：选择招行南京城北支行的原因及合理性、主要参与人员及决策流程，并说明是否签订相关合同、是否存在担保性质的条款或其他特殊约定。

2、近6000万元存入当日就被转入保证金账户，这背后是否有猫腻？

对此，上交所要求公司说明：（1）公司知悉相关存款被用作保证金的时间，是否存在未及时履行信披义务的情形。（2）相关资金被划转的具体过程、办理依据及参与人员；（3）持票人的股东结构、经营及财务状况等，与公司、董监高、实控人及其关联方之间是否存在关联关系。

3、10月7日近6000万元银行存款就已被划出，公司为何在出事近一个月后才披露？

对此，上交所要求公司说明：（1）知悉该事项的时间，是否存在未及时履行信息披露义务的情形；（2）公司相关资金被划转的具体过程、办理依据及参与人员。

4、超卓航科公告称，目前经营活动和募投项目一切正常，尚未受影响。要知道，超卓航科去年全年净利润才5909万元，近6000这相当于公司一年净利润瞬间没了，这么大的事，对公司怎么会没影响？

对此，上交所要求公司说明：（1）资金被划转对募投项目、生产经营是否存在重大影响；（2）结合持票人的资产财务状况和还款能力等，审慎充分评估风险敞口及对公司今年业绩的影响。

03

涉事招行，今年投诉频发、罚单不断

涉事银行号称“零售之王”，据深水财经社不完全统计，今年以来，招商银行已收到监管部门十余张罚单，累计被罚金额达数千万元。

最近的一次处罚发生在10多天前。10月17日，招商银行烟台分行因票据业务管理不到位，严重违反审慎经营规则，被国家金融监管总局烟台监管分局罚款35万元。

而处罚金额最大的一次发生在4个多月前。6月21日，招商银行上海分行因个人贷款资金违规用于购房等禁止性领域、并购贷款业务严重违反审慎经营规则等，连收两张罚单合计被罚超千万元。

令招商银行头疼的远不止这些，今年3月，中国银保监会消费者权益保护局通报显示，2022年第四季度中国银保监会及其派出机构接收并转送的银行业消费投诉中涉及理财类业务投诉4476件，占投诉总量的6.4%，其中招商银行以336件霸居榜首。

标题：股份制商业银行理财类业务投诉情况（单位：件）来源：中国银保监会消费者权益保护局

近年来以大财富管理为发展策略的招商银行，今年却面临营收增长乏力的现状。据三季报显示，该行第三季度虽然归属净利润同比增长1.7%，但营收同比下降4.58%，环比下降6.84%。

截至11月3日收盘，招商银行股价报收30.99元/股，今年以来下跌近13%，近两年多跌幅超4成，市值已跌破8000亿元至7816亿元。

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