原创 我国为什么从严监管银行？为什么银行要上收员工的护照？

原标题：我国为什么从严监管银行？为什么银行要上收员工的护照？

很多人抱怨为什么不放开银行，谁想开就可以开？还有人抱怨为什么我国对银行业监管如此严格？为什么银行的员工护照都要上交银行？现实比我们想象的还要严重，而实际上所有的措施都是在保护老百姓的钱袋子。

第一20年前新中国最大银行贪污案：某国有大银行三任支行长联手贪污挪用4.85亿美元潜逃国外

县支行在国有大银行中可能是一个最微不足道的机构，就是这么一个机构，在2001年发生了新中国成立后最大的银行贪污案，三任支行长联手将4.8亿美元卷向国外，而三任支行长许国俊、许超凡和余振东同时失踪潜逃国外了。涉案资金按当时汇率计算折合人民币超过40亿元。余振东、许超凡分别于2004年、2018年被遣返回国，许国俊20年后也被强制遣返回国，经过办案机关采取各种措施，仍然造成近20多亿元人民币的经济损失。

支行长在银行官不大，也是最基层的行长，但是这一案件影响非常之巨大，20年前40亿人民币的银行存款损失是难以想象的，即使放到现在也是触目惊心的。而三个支行长的家人和孩子已经早早出国安排好了后路，这才是最可怕的地方。

第二2017年某全国性民营股份制银行一支行长30亿元虚假理财案，被称为有史以来第一大“飞单”案

2017年4月，以号称中国第一民营银行的北京分行航天桥支行行长张颖涉嫌假理财案违法行为的案件，涉案资金总规模可能高达30亿元。这一案件也被称作有史以来第一大“飞单”案。

据购买理财产品的客户反映，理财投资是通过民生银行航天桥支行行长、副行长、理财经理强力推荐，在柜台内购买了“非凡资产管理保本理财产品”。银行工作人员理财销售的对象是支行的高净值客户，理由是银行的内部理财产品，是将原来银行的“一年期产品原本年化收益率4.2%，还有半年到期，相当于年化8.4%的回报”，很多高净值客户出于对支行长的信任，当然也是为了贪图8.4%的收益而购买了虚假理财产品。

最终，经过案件调查，有逾150名私人银行客户在该支行购买了保本保息理财产品，而这些理财产品系支行行长张颖等人伪造，总规模可能高达30亿元。虽然最终支行从行长到客户经理一众人等受到法律、监管的处罚，但对于投资人来说，投资的损失可能是显而易见的。

而同样的理财飞单案并非个例，2014年6月另一家全国性银行上海松江新城支行两个客户经理销售“飞单”非法集资近亿元；2015年某国有大银行北京分行副行长陈英顺因违规代销一单5亿元理财产品被免职。

投资者之所以在银行购买理财产品，就是出于对银行的信任，而如今银行支行长甚至支行整个团队销售虚假理财产品，那么投资者的利益谁来保障呢？细思极恐。

第三2020年包商银行破产案，民营大股东掏空银行导致破产

以前经常看到一些人的质疑：私人为什么不能成立银行？实际上，私人银行最大的风险是破产以后导致存款人的存款损失。而现实中一些民营企业成为银行的大股东后，掏空银行导致银行风险甚至破产也确实存在。

2020年的11月份包商银行正式进入破产程序，根本的原因是2005年以来，包商银行的大股东明天集团通过注册209家空壳公司，

以大量的不正当关联交易、资金担保及资金占用等手段进将包商银行逐渐“掏空”。15年的时间大股东“明天系”套取银行信贷资金形成的占款高达1560亿元，最后全部成了银行的不良贷款，每年利息甚至多达百亿元，导致包商银行存在严重的资不抵债，并出现严重的信用风险，466.77万个人客户、6.36万企业及同业机构客户中的大多数存款和资产将受到严重影响。

根据资产清查结果，一般债权人的受偿率将低于60%。最终由于监管部门接管和存款保险机构、当地政府的重组，对个人存款和绝大多数机构债权予以先行全额保障，对大额机构债权提供了平均90%的保障。

包商银行破产案也是我国银行打破刚性兑付的第一步，标志着未来银行破产后对所有的债权人并不会全部赔偿。而造成这一后果的根本原因是大股东对银行资产的侵蚀和过度套利。

第四国有大银行南宁分行部门经理盗取储户存款2.5亿，最终28人损失1.2亿

网络上很多银行人对银行监控自己的银行账户、上收银行工作人员的护照有非常大的意见，为什么银行会这样做呢？因为你永远不知道银行人员能搞出多大金额的案件。老百姓辛辛苦苦去挣钱，高高兴兴去存钱，结果最后钱没了，闹心不？当然不是说所有的银行工作人员都是坏人，但谁也不敢保证就没有坏人。

2019年某国有大银行南宁分行个人金融业务部的总经理梁建红窃取被害人苏某、石某等28人存单款约2.53亿元案件震惊全国。

在梁建红的授意下，通过多次伪造大额存单方式，以高息诱骗被害人苏某、石某等28人存单款约2.53亿元，再用伪造的大额存单调换储户真实存单，将储户的存款悄悄转走。除去案发前已返还部分款项，案发后仍有约1.2亿元未归还。梁建红在集资诈骗与非法吸收公众存款方面，涉及向48名集资参与人吸收资金合计约35.6亿元，集资参与人实际损失约1.5亿元。

银行本来是老百姓放心存款、投资的地方，但现在银行的任何风吹草动老百姓都胆战心惊，原因在于银行的存款都是老百姓的生存钱、保命钱、养老钱。而“行长卷钱跑路”、“银行股东被抓”、银行破产倒闭都对百姓形成巨大的冲击。

你还觉得监管部门不应该严格监管银行吗？你还觉得可以随便成立银行吗？你还觉得银行收缴员工的护照是多余吗？你还觉得银都不应该监控员工的银行账户吗？你还觉得银行员工不应该严格管理吗？看看你的钱袋子再评论这些问题吧。（麒鉴）返回搜狐，查看更多

责任编辑：

本文链接：https://blog.j4ck.cc/7521.html 转载需授权！