一份关于贷款的基础知识，建议收藏！

一、贷款是什么？

贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现 、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。

其中，银行分为三大类：

1、四大行（中国银行、工商银行、建设银行、农业银行），也有说六大行（中国银行、工商银行、建设银行、农业银行、邮政银行、交通银行）。四大行是国有的，实力最强劲，揽储能力也最强，所以，资金成本也是最低的，所以放贷的时候，利息也是比较有优势的，但是也不是绝对的。

2、接下来就是商业银行，如广发银行、平安银行、浦发银行、民生银行都是商业银行，商业银行资金实力也非常雄厚，基本都是全国性的，贷款利息经常变化。

3、然后是本地行，就是以本地财团为主要股东，且银行名带有本地名称的银行常常成为本地银行，本地银行对本地人常常有一些贷款方案，当然本地银行不一定只在本地做业务。

机构类贷款公司：国家正规批准的具有放贷资质的小额贷款公司、消费金融公司。

二、贷款的形式及类型？

贷款形式：

1、线下：就是你的贷款流程，有一些环节是要线下进行，比如签约、考察等等；

2、线上：就是你的贷款资料和流程，全部在线上完成（比如手机上完成）。

贷款常见类型：

1、信用贷款：基于你的信用数据，获得的纯信用贷款，信用数据包括：过往记录，收入来源，违约可能性、负债等等。

2、抵押贷款：将你有价值（一般指可公开流通的）的资产进行抵押，获得抵押物一定比列的贷款，比如你的房子价值100万，可以抵押贷款一般70万。

三、贷款的要素有哪些？

贷款的要素主要包括贷款金额、贷款利率以及贷款期限等，这些贷款要素共同组成了贷款的框架，在贷款业务中发挥着重要的作用。

贷款金额：用户向银行申请的借款金额，用户从银行获得贷款后可以用于约定的用途。

贷款利率：用户使用贷款所需支付的资金成本，贷款利率越高，用于所付出的贷款利息就越多，高利率会给用户产生较大的资金压力。

贷款期限：用户可以使用贷款的时间，在贷款期限内，用户可以使用该贷款用于约定的贷款用途，等贷款期限到期后，用户就需要向银行归还贷款本金。

四、贷款的还款方式？

主要有等额本息、等额本金、先息后本等，不同的贷款种类会有对应的还款方式，用户可以根据自身的还款能力来选择适合自己的还款方式。

一次性还本付息：贷款金额*贷款利率*贷款期限，这里一般利率为年利率，期限按年为单位进行计算；

先息后本：贷款金额*贷款利率*贷款期限，这种还款方式一般按月还款，因此一般利率为月利率，贷款期限按月进行计算。

等额本息：等额本息的还款方式即每期还款金额相同，其计算公式也是最复杂的。

每月还本付息金额=[本金x月利率x(1+月利率)贷款月数]/[(1+月利率)还款月数-1]

每月利息=剩余本金x贷款月利率

还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数-1】-贷款额

还款总额=还款月数*贷款额*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数-1】

注意：在等额本息法中，银行一般先收剩余本金利息，后收本金，所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供总额保持不变。

等额本金：等额本金即每个月还款本金相同，其计算公式为（贷款金额-已还款金额）*贷款利率，这里的利率一般是对应月利率。

等额本息和等额本金两种还款方式主要用于房屋按揭贷款和车辆按揭贷款，这两种还款方式通过每月规划部分贷款本金和利息，能够降低用户每月的还款额，减轻还款压力。

先息后本则主要用于经营性贷款中，这种还款方式能够减少用户的资金占用，将资金的使用率发挥到最大，特别适合于企业贷款。

五、贷款利息与什么有关？

贷款利息是贷款中非常重要的一个要素，贷款利息的计算与贷款金额、贷款利率以及还款方式都会有一定的关系。

利息的计算公式为：贷款利息=贷款金额*贷款利率*贷款期限

利率的换算公式为：年利率÷12=月利率；月利率÷30=日利率；年利率÷360=日利率。（不论闰年、平年，不分月大、月小，全年按360天，每月均按30天计算。）

例：比如用户贷款100万元，贷款利率为6%，还款方式为先息后本，用户每年支付的贷款利息为6万元（100万元*6%=6万元），每月支付的贷款利息为5000元。如果用户采用先息后本的还款方式，前11个月每月只要归还利息5000元，用户可以一直使用贷款本金，等到第12个月归还贷款本金即可，能够保证用户充分使用贷款资金。

六、什么是基准利率？什么情况会浮动？

基准利率是由中国人民银行统一规定的存贷款利率，用于指导商业银行的存贷款业务。商业银行可跟进市场行情、借款人情况在基准利率上进行上下浮动。

贷款利率上浮主要原因有市场贷款需求大于资金供给，简单说就是银行缺钱，另外就是借款人本身的征信状况不佳，银行认为贷款风险偏大，故上浮利率。

七、贷款流程是怎样的？申贷步骤？

贷款流程主要分为：贷前调查、贷款审批、发放贷款、贷后管理四大环节。

银行贷款的申贷步骤：

1、申请人在银行进行提交网贷申请。

2、平台对申请人提交的信息进行审核，如申请人提交信息的真实性、申请人的银行卡流水、是否符合贷款要求等。

3、平台进行回访，平台工作人员会对申请人进行电话回访，进一步核实申请人的情况。

4、平台审核通过后，签订合同。

5、发放贷款。

“利息3厘”，3厘是多少利息？

当听到几厘利息时，一定要知道是年利率、还是月利率、还是日利率。一般来讲：“日息万分之三”换算成年利率即12*30*0.3%=10.8%

假如你贷款10万，年利率10.8%，一年的总利息为10800，这并不是一笔小数目。

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