临沂市银行业：普惠金融“星星之火” 点燃乡村振兴“燎原之势”

今年是山东绿色低碳高质量发展先行区建设起步之年，山东银行业始终坚持党对金融工作的集中统一领导，全面践行金融工作的政治性、专业性、人民性，落实山东银保监局有关银行业着力提升服务实体经济质效工作要求，持续加大对实体经济支持力度。

近日，山东省银行业协会组织“银行业服务山东区域经济社会发展专题调研暨新闻媒体一线行”活动，全面展示山东银行业助力中国式现代化建设的金融实践成果。

足不出户就能获批贷款，金融产品种类愈加丰富，“无感授信”带来“有感体验”……2020年9月，全国首个也是唯一“普惠金融服务乡村振兴改革试验区”（简称“金改区”）落户临沂以来，临沂市在普惠金融支持服务乡村振兴等方面正走出一条崭新的道路，以普惠金融“星星之火”点燃乡村振兴“燎原之势”。

为鼓励各银行机构围绕乡村振兴重点领域，稳步探索普惠金融服务乡村振兴的有效路径，临沂银保监分局在山东银保监局领导指导下，持续加大对临沂市普惠金融服务乡村振兴试验区的信贷资源倾斜，引导辖区内金融机构蹚出新路径、实现新突破，持续推动“金改区”建设扩面提质增效，打造普惠金融服务乡村振兴的“临沂样本”。

截至4月末，全市普惠小微贷款余额1899.7亿元，较年初增加179亿元，增长9.43%，高于各项贷款增速4.4个百分点，普惠小微贷款加权平均利率同比初下降0.47个百分点。小微企业无还本续贷77亿元，有力助推了临沂地区农村经济社会发展和民生改善。

量身定做“金改区”产品破解融资难

临沂费县费城镇老君崖村月季种植专业大户郭胜伟，去年种植培育月季花卉近150亩，因找不到合适的抵押担保难以贷款。农业银行临沂费县支行联合省农担费县办事处坚持特事特办，开辟绿色通道，很快300万元“金穗沂蒙兴农贷”发放到位。今年以来，郭胜伟已实现收入260余万元。

近年来，农行临沂分行围绕“金改区”目标任务，积极开展业务创新试点，成功申报总行级“三农”产品创新基地，创新推出“金穗沂蒙兴农贷”，是临沂市金融机构第一个针对金改试验区特设、获总行批复的信贷产品。

“金穗沂蒙兴农贷”产品的主要特色亮点客群更广、期限更长、担保更宽、额度更大、审批更快、利率更低，有效满足了各类农村经济主体的金融需求。截至4月末，该行已累计新发放“兴农贷”3626户，金额70.5亿元。4月末贷款余额22亿元，其中当年发放贷款479户，金额9.6亿元。该产品被山东省地方金融监督管理局作为“临沂市普惠金融服务乡村振兴改革试验区典型案例”印发推广。

让美德信用成为真金白银

2022年4月2日，山东省银保监局第一书记派驻村——临沂市费县新庄镇金石沟村举行美德作抵押授信仪式暨“沂蒙金融超市”开业仪式，费县农商银行现场为获得“好媳妇”“好婆婆”等先进典型的19名党员群众开通了230万元授信额度。

“真是没想到，个人美德积分竟然让我获得了45万元信用贷款。”仪式举行当天，“星级文明户”张京月获得了45万元的“美德个人”信用贷。

如何获取积分？如何量化和认定？积分怎么用？“比如个人层面，诚实守信、倡树新风等可获取奉献积分；企业层面，规范经营、社会公益等可获得奖励积分。积分的认定也要经过严格的申报、审核、公示、通报等程序，接受群众监督，保证公平公正。”牛纯好介绍。

去年以来，该行不断强化政银联合，探索以美德信用积分为基础，创新“美德信用贷”系列产品，真正将美德转化为实实在在的金融源，让无形的信用价值转化为有形的贷款资金，助力乡村社会治理，开创“美德+信用+金融”服务乡村振兴新模式。截至2023年4月末，累计发放“美德信用”系列贷款10357万元，支持577人就业创业。

同时，该行还采用“沂蒙金融超市+农金员”的工作模式，实现“基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇”。截至4月末，已建立沂蒙金融超市228处，各金融超市均实现了助农存取款、粮食收购结算、残损币兑换、金融消费维权、金融知识宣传普及、农村电子商务服务“六位一体”的金融服务功能。

小小金银花 绽放幸福花

临沂平邑素有“中国金银花之乡”的称号，种植金银花65万余亩，依托其特色产业，平邑邑兴药业公司在此落地并生根发芽。

作为全县首个“授牌信用村”的村民，该公司负责人谢洪宇收益颇丰。 2022年12月，为保障金银花、丹参等中药材的采摘收购工作，邮储银行平邑县支行为其提供200万“产业贷”。

据了解，为支持金银花产业发展，邮储银行临沂分行大力推进“信用村”建设，以“产业贷”“流水贷”做好金融支持。截至目前，该行已累计向2000余名金银花购销商投放信贷资金4.23亿元。邮储银行临沂市分行涉农贷款余额154.16亿元，较年初增加14.01亿元；普惠涉农贷款余额62.56亿元，较年初增加10.89亿元。

别样解读“绿水青山”就是金山银山

“百泉峪村生态产品总价值为7270.56万元，其中文化服务价值占比就达到76.77%，生态旅游产业大有可为。”蒙阴农商银行党委书记、董事长李钊堂说。

基于山东省首份村级GEP核算报告创新开发的GEP贷，生态产品价值变现成为可能。2022年，该行给予百泉峪生态价值转换整村授信额度2000万元，让“生态高地”真正变成了“资金洼地”。

“我们村有119户村民，过去为了发展经济，破坏山体开采花岗岩。后来我们主动关闭矿厂，修复生态，靠着绿水青山吃起了生态旅游饭。”百泉峪村党支部书记方国明说，目前，村内发展40家农家乐和民宿，人均收入超过3.3万元。

为全面助力绿色旅游发展，该行还创新推出“美景田园贷”“门票收费权质押贷”等产品，重点支持蒙山国家级5A旅游景区、岱崮地貌国家地质公园等建设，带动农家乐、农家民宿258家、农户1424户。

施足稻田“金融底肥”

“江北稻改第一镇”河东区太平街道依靠享誉市场的“太平大米”品牌撑起了农民的腰包。

“从我们父辈那一代就参与太平稻改。三次稻改，从老百姓的结算，到整村授信，农商行提供贷款资金，帮助稻米产业的发展。”太平街道某合作社的负责人说。

河东农商银行创新推出了稻米系列信贷产品，用于扩大种植规模，增加农耕设备。不仅通过“农业+产业链金融”，打造了稻米全产业链金融支持服务，还与河东区供销社联合畅通农产品销售渠道。同时，通过“金融+旅游”模式，推动稻香文化与农家乐深度融合，助力以稻田旅游和稻米节为特色的当地乡村旅游业发展。截至目前，累计发放稻米产业贷款4458万元，其中，种植类818万元，生产加工类3640万元。

加入金融“佐料” 让预制菜更入味

2023年中央一号文件明确提出，提升净菜、中央厨房等产业标准化和规范化水平，培育发展预制菜产业。兰陵县成大食品有限公司紧抓预制菜产业发展风口，产品走进一线城市的大型商超。

“企业发展离不开农商银行支持。”公司副总经理谭勇说，“此前我们急需一笔资金筹建新厂、采购原料及新设备、建立储存库。重要关头，兰陵农商银行为我们提供了500万元的资金，解决了难题。”

为着力打造兰陵县预制菜产业品牌，推动预制菜产业实现全链条布局、一体化生产，兰陵农商银行专门成立“大挎包”金融服务团队，及时了解企业资金需求，为预制菜产业提供“金融动力”，助力预制菜企业发展加油提速。

科技金融，推动商城数字化转型

近日，临商银行开发了基于区块链技术的“小微企业涉农票据贴现服务”，将业务办理时间由原来的2天压缩至15分钟，实现了“数据多跑路，客户少跑腿”，被山东省大数据局评为创新应用优秀解决方案。

该行研发的“精品茂私域商城”，为7000余户市场商户搭建了集商品交易、物流服务、大数据服务、支付与供应链金融服务等于一体的综合数字电商平台，节约开发费用及人力成本5000余万元，实现“平台化管理、移动化操作、集约化运营、实时化监测”，走出了金融助力“四个商城”建设的“临商实践”。

（大众日报客户端记者 徐佳 报道）