原标题：房贷利率下调，提前还清房贷是蠢吗？银行经理：不少人给银行打工

银行经理：其实很多人辛辛苦苦没日没夜的工作，有时候也仅仅是感动了自己说白了就是在给银行打工。

中秋国庆假期的时候，参加了朋友的一场婚礼，同桌有一位银行经理在酒桌上我们就聊了起来。这个经理表示，这几年银行的生意是越来越难做了，甚至有很多银行实际上都处于亏损状态。

只不过很多银行在前几年房子好卖的时候，就已经赚得盆满钵满了，事实上绝大多数打工人在外面辛辛苦苦没日没夜加班，到头来实际上他们都是在给银行打工。

他还在酒桌上说的，为什么银行对你们提前还贷的人要设置门槛，虽然不一定非要收你们的违约金，但是让你们排队这是必然的，就想着你们在排队的时候放弃提前还贷。

也有朋友表示，现在一家人凑了点钱，前几个月在银行也预约了提前还房贷，现在也终于可以还了。只是银行的房贷利率现在又下调了，在这样的情况下，到底有没有必要选择提前把这些钱给还了呢？

在银行工作的经理喝了口酒等了一会说道，其实你们很多人不明白这其中的这几点，说实在的就是在白白的给银行打工。

各个地方的房贷利率确实已经下调了，那些之前房贷利率6%以上的人，现在的房贷利率已经调整到4.3%，甚至有些地方调整在4.2%，相对来说房贷利率下降了不少。

目前，各个地方的房贷利率还在不断的下调，从之前的6%以上到现在已经下降到3.8%，也有银行给到3.9%，甚至还有一部分地区的房贷利率仅有3.2%左右。

房贷利率这样的变化，让一些高利率买房的人觉得吃亏了不少，每个月面临高昂的房贷，如果不提前还贷的话，相对来说一个月要比别人多还不少利息，所以提前还房贷是很多有实力的人在做的事。

你知道吗？为什么银行会愿意主动的下调房贷的利率，其实他就是怕你们提前还房贷，一旦你们提前还了房贷，那么银行就再也赚不到利息了，而哪怕现在他将房贷的利率下调到4.2%，只要你不提前还房贷，每个月的利息对于银行来说这就是一笔巨大的收入。

那房贷利率下调，此时到底该不该提前还清房贷呢？

对于贷款买房的人来说，到底该不该提前还清房贷，主要考虑这几个方面。

现在的一套房子大多都是掏空了三代人的钱包。一套普通住房的首付款就高达二三十万元，每个月还要还大几千元甚至上万元的房贷。

可能有些人会说在二三线城市房子便宜一些，但是别忘了在二三线城市的工资收入也比较低啊。

从目前的收入情况上来说，在一线城市工作，在一线城市买房，在二线城市工作，在二线城市买房，对于绝大多数人来讲买房基本上都无法全款。

总之，买房对于普通家庭来说每个月的房贷，对于整个家庭来说压力都是毋庸置疑的。

再加上受传统思维观念的影响，以及丈母娘的要求，房子成了刚需，贷款买房也成了人们的首要选择。

而之所以会选择贷款买房，有不少人认为，未来自己的收入会出现增长，而现在贷款买房能够提前入住，他们会觉得未来工资不断上涨，钱会越来越不值钱，银行那一点贷款到最后会变得微不足道。

而在贷款买房时我们也有很多的选择，比如等额本金等额本息，还有浮动利率和固定利率等等。

哪些人适合提前还贷，哪些人又不适合呢？

人人都渴望，无债一身，轻但是想要无债一身轻，就得口袋里有钱。但是有钱的时候我们又会面临很难的抉择，到底是选择提前还房贷，还是把钱攥在手里，继续慢慢的还房贷。

那些之前期望于自己以后的工资会出现上涨的人，可能这几年傻眼了，甚至那些人已经出现了失业等情况。

而那些还在岗位上苦苦挣扎的人，面对目前的经济形势，他们甚至可能也会对未来失去信心，对自己的工作可能都是提心吊胆的，害怕哪一天工作丢了，房贷出现断供，房子最后被收回。

而这两年投资理财的市场也并不是很好，甚至前段时间被曝出社保基金在去年都出现1,380亿元的亏损。可想而知，那些炒股炒基金的人不亏损的又有多少呢？

当然，虽然投资环境这么不好，但是仍然有那么少部分人在股票基金等行业，还是能赚到不少的钱，那对于这些有着较强理财观念且收益较高的人来说，把钱攥在手里能够让钱生钱手里的资金比提前还贷更重要。

所以说对于这些有投资专业知识且投资收益较高的人来说，并不建议他们将手头的资金提前还贷。(这两年投资理财的收益为正的有多少呢？欢迎在评论区留言。)

在前几年个别地区的房贷利率超过6%，面对这样的高利率房贷，确实选择提前还房贷是一个不错的选择，毕竟目前的商业贷款利率还没有这么高。

而现在由于政策的影响，各地区的银行已经将房贷利率下调到4.3%左右，在这样的情况下，如果有能力提前还房贷的话，那么选择提前还房贷，其实也是非常有必要的。

因为从目前的银行存款利率上来看，各大银行给出的中长期存款利率还不到3%，房贷利率比存款利率还是要高出一大截。

如果是还款30年来计算的话，贷款100万元，还款30年，就算是房贷利率3.9%，那么最终所需要支付的利息也高达698000元。

这么一笔利息，甚至能在一些三线城市买上一套不错的房子，所以说提前还贷就相当于你省了698,000元。而在这样的经济情况下，想要赚到698,000元谈何容易？

但是，对于有些人来说，这个房贷利率确实没有必要，还在10多年前买房的人来说，有那么一些人选择了固定房贷利率，他们的房贷利率仅有2.5%左右。

对于这一部分人来说，此时他们的贷款利率仅有2.5%左右，而银行给出的中长期存款利率超过2.5%。

可以说此时手里有钱把钱存银行，拿银行的利息去，还欠银行房贷的贷款，这简直就是在薅银行的羊毛。

如果按照现在一些中小型商业银行的存款利率4%来计算的话，如果他们的房贷利率仅有2.5%。

而如果此时还欠银行100万元贷款，而手里刚好也有100万元，那么把这100万元存在银行，每年的利息有4%，而房贷的利率仅有2.5%。

如果不提前还贷，将这100万元存银行除掉，还去的房利息，相当于还要赚到1.5%的利息100万×1.5%=15000元

也就是说对于这些房贷利率低于目前银行存款利率的人来讲，他们不提前还房贷，而是把钱存银行，是在变相地薅银行的羊毛。

但是又有几个人有这么低的房贷利率呢？大多数人的房贷利率都要比银行存款利率高不少。

为什么说大多数贷款买房的人都是在白白的给银行打工？

其实我们从银行贷款买房，本质上其实我们是用抵押进行贷款，因为我们买的房子就是抵押物。

对于银行来说，这样的放贷基本上就不存在什么风险情况，虽然现在的房子降价了不少，但是我们从银行贷款买下的房子，我们从银行贷下来的钱，实际上是要比房子总售价少30%左右，而少的这部分钱就是我们支付的首付款。

也就是说一套价值100万元的房子，我们付了30万元的首付款之后，从银行贷款70万元。之所以我们能从银行贷款到这70万元，是因为我们将这个价值100万元的房子抵押给了银行。

而我们的房子是属于固定资产，如果没有还清房贷的话，那么这个房子就一直处于抵押状态，对于银行来说，房贷是风险最低收益最高的，一种放贷。

如果我们去银行贷款100万，元按照30年的还款时间来计算的话，最终所偿还的本金和利息差不多就要150万元左右甚至更多。

而那些镶嵌以后钱越来越不值钱，收入越来越高的人，甚至有人说不定以后一年的收入就可以把房贷还清，但事实又打了多少人的脸呢？

而选择去投资理财的人，社保基金一年亏损1,380亿元，又打了多少人的脸？有几个人有这么强的理财专业知识？还是说你有这么好的运气，能够在投资理财方面一直赚钱呢？

你需要承担巨大的投资风险，而银行却稳稳的拿了你的收益，所以银行才会想尽办法的阻止贷款买房的人提前还房贷。

无论是现在的房贷利率下调到4.3%，还是提前还贷需要预约种种措施，就是想让你不要提前还贷，想从你身上再多赚点钱。

如果银行知道你就是要还房贷的话，他最终也会说你违反了相关的贷款合同，要你支付相应的违约金，最后再想尽办法的从你身上再多赚点。

哪怕房贷利率只有3.7%，每个月的房贷其实绝大多数也都是贷款所产生的利息所偿还的本金少的可怜。

我们大多数贷款买房的打工人，实际上这么些年辛辛苦苦的打工还房贷，说白了就是在给银行干活。

所以说，到底要不要提前还房贷的标准，其实也很简单：看银行希不希望你提前还房贷，如果银行越是不希望你提前还房贷，那么你有能力的话就应该提前还房贷。

有个朋友，他的房贷利率是固定的仅有2.3%，几乎每年银行的工作人员都会打电话去问他要不要提前还房贷。

到底要不要提前还房贷？是否现在有个清晰的认知了呢？

我是阿梧，更多精彩内容，我们下期见！

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