存款利率持续下降

据媒体报道。

由全国中小银行开启的“降息潮”已经触及国有大行的敏感神经，由招商银行、浦发银行、中信银行带头的十一家全国性股份制商业银行日前宣布，即日起下调人民币存款利率！

需要注意的是，这是全国性银行的第四次全面降息！

根据统计，全国性银行的存款利率已经进入“全面2时代”。

以恒丰银行为例，其二年、三年、五年期定存利率由2.4%、2.95%、2.95%调整为2.3%、2.8%、2.8%。

对于银行降低存款利率的行为，业内人士表示，这将使得银行的资金运转成本下降，是显著提高银行盈利能力的重要金融工具之一！

将存款利率的背后逻辑

银行下调存款利率行为本身，是商业性质的。

业内普遍认为，下调存款利率是能够帮助银行调节负债成本，稳定息差水平的重要手段。

净息差，即银行净利息收入和银行全部生息资产的比值。因为利息净收入是国内银行的主要收入来源，所以净息差也是衡量各类银行盈利能力的重要指标之一。净息差越高，银行盈利能力越强。但业内统计数据显示，当下，银行净息差已跌至历史新低。

为什么净息差会创历史新低？

业内人士认为，这和国有大行普遍为经济复苏承担了不少负担，银行对外贷款的贷款利率相较同期更低，加之不良债务比重持续上升。如果不降低存款利率，很有可能会出现“存款利率比贷款利率高”的债息倒挂现象。

“一旦出现存款利率和贷款利率倒挂，金融调节工具将失去原有作用，因此银行必须要打好稳定经济面的仗！”

玛雅有话说

存款利率到“底”了吗？

很显然，大部分老百姓都关心自己存在银行的钱能吃多少利息。

而业内人士普遍认为，存款利率将继续“下调”！

那么存款利率会降到“多低”呢？

以我们的邻居日本为例，日本在上个世纪主动戳破经济泡沫后，为了提高市场的经济活力，选择主动坚持低利息策略。而随着美国宣布进入加息周期，日本金融界认为追随美国加息很有可能损害日本维持近二十年的低利率经济环境，选择相向而行，继续降低银行存款利率，直到出现“负利率”。

日本的存款负利率，简单来讲，就是普通人把自己的存款存进日本银行后，不仅拿不到银行的存款利息，反而要缴纳高昂的管理费用。

以至于出现，把钱存进银行等同于“缴纳罚款”的言论。

玛雅认为，对比邻居日本，我国的存款利率下降空间很大，在经济面没有全面好转前，国有大行将继续下调存款利率的政策，是可预期的。

存款利率是观察经济面的最直观手段，每当存款利率处于高位，就说明市场的活力非常旺盛，金融投资行为的赚钱效应明显。而一旦存款利率处于低位，就意味着经济活力下降，各阶层的人都倾向于无风险收益，持币观望成为常态 。

在此，借用央行领导的话：承诺保证本金的金融产品收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金！

在经济下行周期，贪图高利率一定会面临更高的风险，希望每一位读者都谨记！

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