农村中小银行：发展绿色金融助力绿色发展

农村中小银行要积极构建具有自身特色的绿色金融战略发展规划和服务体系，多措并举助力绿色金融发展。

专访

本报记者 王晶晶

8月15日是首个全国生态日。在“绿水青山就是金山银山”的发展理念指引下，绿色已成为高质量发展的鲜明底色。实现绿色发展，发展绿色金融无疑是重要举措之一。

农村中小银行作为绿色金融的参与者和推动者，在发展绿色金融方面面临哪些挑战？在促进中小企业绿色转型发展的过程中，农村中小银行有着怎样的机遇？如何通过发展绿色金融，不断拓展绿色金融产品和服务体系，做好产品增量扩面，助力绿色发展？针对以上问题，中国经济时报记者专访了中国社会科学院金融研究所副研究员张珩。

农村中小银行发展绿色金融面临三方面挑战

中国经济时报：发展绿色金融是农村中小银行对国家绿色发展战略的积极贯彻落实，既契合了当地经济绿色发展的需求，也体现了中小银行的社会责任担当。相比于国有大行和股份制银行，农村中小银行在发展绿色金融方面面临哪些挑战？

张珩：相比于国有大行和股份制银行，农村中小银行在发展绿色金融方面主要面临三方面的挑战。

一是缺乏整体的绿色金融发展理念和战略目标。现行的绿色金融发展机制主要停留在宏观监管和指导层面，没有形成一个统一的标准，导致多数农村中小银行不仅缺乏整体的绿色金融发展理念，也无法在现有政策框架下设定自己的战略规划和制度架构。

二是发展绿色金融业务的积极性不足。一方面，绿色金融一般需要较大的融资资金，而长期扎根在县域金融市场的农村中小银行，不仅本身的资产规模和业务体量较小，而且也难以获得优质的大客户，如果一味地开展绿色金融业务，不仅不能形成满足融资需求、促进绿色发展的多赢局面，也会加剧其商业目标与社会目标之间的矛盾冲突，并遏制其创新绿色金融产品和服务的积极性。另一方面，尽管我国当前的绿色金融产品种类较多，但受省联社管制和金融牌照少等诸多因素限制，适合农村中小银行本身发展绿色金融的产品只有绿色信贷，对绿色债券、绿色PPP等金融工具的运用明显不足，这在一定程度上也限制了绿色金融的发展。

三是缺乏支撑绿色金融发展的复合型金融人才。对农村中小银行而言，绿色金融是一项较复杂且技术含量较高的创新业务，其在开展的过程中不仅需要懂“三农”的金融人才，也需要懂绿色金融的专业人才。但目前大多数农村中小银行本土培养的懂绿色金融的人才比较缺乏，加之对绿色专业人才的吸引力远远不如国有大行和股份制银行，导致其在创新绿色金融产品和服务方面较为滞后，严重影响了绿色金融业务的发展。

多举措促进绿色金融发展 形成新竞争优势

中国经济时报：在“双碳”背景下，中小企业在绿色发展方面需求巨大。在促进中小企业绿色转型发展方面，农村中小银行有着怎样的机遇？农村中小银行应如何改革才能抓住这一机遇？

张珩：一方面，在“双碳”背景下，随着中小企业绿色转型步伐的加快，其在整个产业链条上的绿色融资需求也会不断加大。农村中小银行凭借本土的人缘地缘优势，与其建立更为良好的合作关系，可促进绿色金融业务发展。另一方面，随着人民群众绿色意识的不断提升，也衍生出了一些绿色理财需求，农村中小银行也可以凭借决策链条短的优势，实现差异化经营，在服务当地中小企业和居民绿色金融需求上形成新竞争优势。

为把握绿色发展机遇，一方面，农村中小银行要结合所处地区的经济发展特色和产业结构，积极构建具有自身特色的绿色金融战略发展规划和服务体系，并将资金充分配置到节能环保、生态环境等农村绿色发展的重点领域和重点项目中，多措并举助力绿色金融发展；另一方面，借鉴国有大行和股份制银行发展绿色金融的典型做法，并结合自身优势与客户需求创新绿色金融产品和服务，在贷款准入条件、业务操作流程和贷后管理等方面深化流程改造，以此精准滴灌中小微涉农企业在绿色转型期间和整个产业链条上的绿色金融需求。另外，还要加强绿色金融教育，通过系统性的培训让农村中小银行工作人员充分了解和认识到绿色金融的内涵，激发其开展绿色金融创新的积极性，同时定期进行绿色金融知识宣传，提高企业和农村居民的参与度，以此不断扩大绿色金融业务发展的覆盖面。

建立绿色金融标准

加强绿色金融专业人才引进

中国经济时报：如何通过发展绿色金融，不断拓展绿色金融产品和服务体系，做好产品增量扩面，助力绿色发展？

张珩：从政府角度来看，一方面，针对农村领域涉及的绿色农业、绿色产品等要以法律形式进行统一界定，同时要明确绿色金融业务发展的实施法规细则、考核办法与各部门的监管职责，以此为农村中小银行开展绿色金融业务创新提供基础的制度保障和政策框架。另一方面，要构建有为政府的政策保障体系，利用定向降准、支农支小再贷款等货币工具以及各类财政补贴和税收减免等政策工具，发挥政府的风险兜底作用，以此提高农村中小银行开展绿色金融业务创新的积极性。

从金融机构角度来看，除了前面提到的要制定自身的战略发展规划、创新绿色金融产品和加强绿色金融教育以外，更为重要的还有两点：一是坚定绿色发展理念，正确处理好绿色发展和安全发展之间的关系，积极寻找适合自身业务的绿色金融项目，以此解决好在推进绿色金融发展中可能存在经营绩效和社会绩效之间的冲突性问题。二要加强绿色金融专业人才引进。绿色金融能否可持续发展归根结底在于人才。当前农村中小银行面对绿色金融人才匮乏的问题，要建立绿色金融人才引进机制和同业交流机制，通过双向选择机制挖掘一批具有大型金融机构工作经历且对绿色金融非常熟悉的成熟人才和高潜力人才，以此夯实绿色金融发展的人才之基。