齐鲁银行坚持数字化赋能与转型，打造国际业务“新坐标” 提升外向型经济服务质效

作为根植地方的城市商业银行，齐鲁银行秉持金融为民、坚守金融本源理念，精准施策“稳外贸”，助力中小外贸企业降成本、提效率、避风险，努力打造国际业务“新坐标”。

探路转型赋能，力求行稳致远

齐鲁银行以用户满意度为尺，把握国际业务本质，关注外向型企业经营中的交易需求、上下游关系等，整合业务资源，深耕数智金融，积极推进国际业务金融数字化转型。陆续搭建起覆盖国际结算、贸易融资、结售汇及全流程管理四个场景、十余项功能的国际结算线上化服务体系，为客户提供本外币、境内外、内外贸、线上下全覆盖的综合化金融服务。2023年前5个月，齐鲁银行为200多家企业累计办理线上结算、融资及结售汇业务约2300笔，金额达22亿元，帮助企业有效降低人力成本，提高资金周转率，真正迈进了国际金融银行服务24小时在线的新里程。

某企业是一家与齐鲁银行携手相伴多年的省内重点食品生产企业，年结算量达5亿美元，日均开证、汇款数十笔。在传统业务模式下，企业每天通过银行网点柜台逐笔办理国际结算业务，资料及业务环节冗余繁杂，人力成本较高。针对企业痛点，齐鲁银行以贴心、有温度的金融服务为企业个性化定制了线上跨境结算、批量汇出汇款及资产池线上开立国际证、国内证的综合化解决方案，并组建了涵盖客户经理、单证经理及产品经理的服务团队，产品经理上门演示全流程操作，对企业给予耐心、周到的指导和帮扶。企业将国际结算业务悉数转为线上办理，显著提高了结算效率，节约了人力成本。

坚守市场定位，精心做实服务

持续发力，助推人民币跨境使用生态建设。齐鲁银行充分把握人民银行惠企政策红利，通过“面对面”、“一对一”双机制组织形式，主动作为宣讲贸易新业态、海洋工程等重点企业、重点领域、重点地区的跨境人民币政策，强化跨境人民币首办户及结算业务精准营销，引导企业转变货币结算路径依赖，鼓励企业使用人民币结算跨境贸易。随着《山东省跨境人民币可信企业便利化试点实施方案》的推广，该行积极为可信企业的跨境人民币业务提供容缺机制下的便利化结算服务。截至5月末，齐鲁银行2023年走访企业100余家，实现跨境人民币首办户超50户，为近250家企业累计结算跨境人民币业务达26亿元，有效助力中小企业规避汇率风险、便利贸易及融资结算。

减费降本，精准助企纾困“稳外贸”。齐鲁银行针对外贸企业自去年以来已开展三个周期的“减费让利、金融惠企”系列活动。围绕国际结算费率和汇率，精准让利于近700家外贸企业客户，切实践行法人银行社会责任、为中小微外贸企业减负。同时，该行充分利用境内境外两个市场、本币外币两种资源，把握市场窗口期，引导重点客户通过跨境担保、境外发债等渠道融通资金，满足企业低成本、宽渠道融资需求。

放大灵活优势，着力打造齐鲁特色

联动融合，共建助企服务快车道。齐鲁银行多年来持续加强多方合作，实现中小企业批量对接和线上化服务。2023年积极响应国家外汇管理局山东省分局开展的跨境金融服务平台“银企融资对接应用场景”试点工作，引导中小出口企业通过平台发起融资申请。在场景应用试点的3个月内，齐鲁银行17家机构全部落地跨境金融平台银企融资对接业务，累计为50余家企业对接融资总额达15亿元，借助区块链技术，为企业出口融资提供增信支持。此外，该行与当地口岸合作，以单一窗口平台为载体，共话跨境结算、线上融资及网上营业厅合作；联合非银金融机构降低外贸风险，与保险公司合作推广出口信保融资；积极响应海关新型担保方式，联动保险公司降低企业通关成本；攻坚克难获得海关电子税费支付服务资质，助力企业在线自助缴纳海关税费。

双管齐下，护航企业“中性避险”。齐鲁银行深耕“惠率宝”品牌，积极完善衍生品业务管理及交易架构和管理体系，于2023年2月实现汇率避险线上化服务体系建设，继2017年6月首家获批衍生品业务办理资格后，再次走在省内城市商业银行前列。该行加强对外向型企业“风险中性”、理性避险的政策传达及宣导，并加强与政府、担保公司合作，通过建立“政府+银行+担保”运作创新模式，免收中小外贸企业汇率避险保证金，切实减轻企业避险负担。自业务开办以来，该行累计为二百多家外贸企业签约汇率避险业务近20亿美元，为企业累计减免保证金逾七千万元。

成立27载，齐鲁银行始终坚守初心，致力于打造与中小企业共成长的“伙伴银行”。未来，齐鲁银行将积极履行金融主力军责任，在推动全行高质量发展的同时，全力服务保障“强省会”行动，持续打磨国际业务产品及服务体系，为乘风破浪的外向型企业保驾护航，为全省、全市开放经济高质量发展贡献齐鲁力量。