【一周银行视点】重庆三峡银行不良贷款规模4年大增188%，近半董事集体辞职；齐鲁银行再次触发稳定股价机制；大额存单被疯抢；商业住房“零首付”“假按揭”“假首付”处罚原因首次出现…

金融界7月14日消息，欢迎关注金融界银行视点，回顾一周以内的银行重要资讯。

【银行视点】

基金销售违规，重庆一家银行被罚

重庆证监局最新发布的一则罚单显示，某股份制商业银行重庆分行因多项基金代销业务“踩红线”，被采取责令改正措施。今年以来，基金销售监管呈加码趋势。截至目前，已有多地证监局对辖区内存在问题的基金代销机构出具二十余张罚单，其中多家银行被罚，而基金销售“无证上岗”是代销银行违规重灾区。

平安银行挂牌转让宝能系债权资产包，债权总额11.1亿元

7月13日，北京产权交易所披露了宝能系资产包转让公告。根据公告显示，此次招商主体为平安银行股份有限公司，交易品类为金融债权，参考价格面议，披露截止日期为2023年8月23日。债权标的为宝能系资产包，截至2023年5月17日，资产包本金余额8.45亿元、利息（即欠息、罚息、复利合计）2.65亿元，债权合计金额11.1亿元。

时隔7个月，齐鲁银行再次触发稳定股价机制

近日，齐鲁银行发布公告称，该行A股股票已连续20个交易日收盘价低于最近一期经审计的每股净资产，达到触发稳定股价措施启动条件。值得注意的是，齐鲁银行上一轮稳定股价措施于2022年12月实施完毕，时隔7个月，该行又触发了新一轮稳定股价计划。从行业角度来看，此前重庆银行、瑞丰银行分别于今年2月、3月触发稳定股价措施的启动条件。

青海同德农商银行被罚款22万元

7月13日，据国家金融监督管理总局消息，海南监管分局发布的行政处罚信息公开表显示，青海同德农村商业银行因非现场监管报表错报，被海南监管分局责令改正，并处罚款22万元；对王志强予以警告。

对已离职保险销售人员未及时注销执业登记，青海共和农商银行被罚款75.2万元

7月13日，据国家金融监督管理总局消息，海南监管分局近日对青海共和农村商业银行开出75.2万元罚单。罚单显示，青海共和农村商业银行主要违法违规事实包括五项，具体为：对已离职保险销售人员未及时注销执业登记；贷款五级分类不准确；个人消费贷款及生产经营贷款违规流入房地产企业；向不符合贷款条件的企业发放续贷及借新还旧贷款。

因贷款“三查”不到位，丹东银行大连分行被罚款50万元

7月13日，据国家金融监督管理总局消息，丹东银行大连分行因“未严格执行内控制度，贷款“三查”不到位，形成案件风险，造成银行信贷资金损失”，大连银保监局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，对其责令改正，并处罚款五十万元。

因向借款人转嫁抵押评估费，山西兴县农商行被罚10万元

7月12日，据国家金融监督管理总局网站发布的行政处罚信息公开表显示，山西兴县农村商业银行因向借款人转嫁抵押评估费，被吕梁监管分局责令改正并处以10万元罚款。同时，任伟华也被监管予以警告。

两家银行被罚，商业住房“零首付”“假按揭”“假首付”处罚原因首次出现

7月11日，国家金融监督管理总局网站发布的行政处罚信息显示，贵州都匀农商行因重大关联交易未按规定进行审查审批、违规发放“零首付”商业用房购房贷款，被黔南银保监分局罚款50万元；中信银行萍乡分行因向未竣工验收的商业用房发放“假按揭”“假首付”贷款，被萍乡银保监分局罚款50万元。相较于以往“违规发放‘零首付’个人住房贷款”的违法违规行为，贵州都匀农商行“违规发放‘零首付’商业用房购房贷款”的违法违规行为尚属首次出现。

湖北银行股权又遭拍卖

7月11日，湖北银行一笔1865万股股权迎来拍卖，每股起拍价为每股净资产，不过遭遇流拍。而这并不是今年以来湖北银行首次有股权被拍卖，今年1月其也有近2000万股传出拍卖消息。湖北银行去年11月申报主板IPO，今年3月全面注册制后重新获得上交所受理，不过四个多月过去了，湖北银行迟迟没有收到问询。

盛京银行：柳旭行长任职资格获监管机构核准

盛京银行公布，该行于近日收到中国银保监会辽宁监管局关于柳旭任职资格的批覆(辽银保监覆[2023]157号)。根据该批覆，中国银保监会辽宁监管局已核准柳旭担任该行行长的任职资格。柳女士作为该行行长的任期自收到批覆之日(即2023年7月11日)起，至本届董事会任期结束为止。

重庆银行：“重银转债”转股价格将调整为10.50元/股

重庆银行发布公告，该行于2022年3月23日公开发行了面值总额为人民币130亿元的A股可转换公司债券，债券简称为“重银转债”，债券代码为“113056”。“重银转债”存续期为6年，转股期限为自2022年9月30日至2028年3月22日(如遇节假日，向后顺延)，初始转股价格为人民币11.28元/股，最新转股价格为人民币10.89元/股。根据上述约定，因该行实施2022年度利润分配，“重银转债”转股价格自2023年7月20日起由人民币10.89元/股调整为人民币10.50元/股。

经营用途贷款违规流入房地产领域，贵阳银行黔南分行收20万元罚单

7月11日，据国家金融监督管理总局网站发布的行政处罚信息公开表显示，贵阳银行黔南分行因经营用途贷款违规流入房地产领域，被黔南监管分局罚款20万元。同时，黄琨因对上述违法违规行为负有直接责任，被监管予以警告。

近半董事集体辞职、IPO暂停！三峡银行不良贷款规模4年大增188%

7月5日晚间，重庆三峡银行发布公告称，该行董事翁振杰、刘勤勤、窦仁政、王晓岩、崔进才5人因工作变动全部辞职。根据去年修订的《首次公开发行股票并上市管理办法》，发行人需满足最近3年内董事、高管没有发生重大变化。今年3月，证监会获悉该行有重大战略调整，对三峡银行进行评估，目前已暂停该行的上市工作。

值得注意的是，三峡银行净利润已连续三年下滑。此外，该行还有两项盈利性指标未达标，持续面临资产质量下降的问题。2018-2022年，三峡银行不良贷款余额分别为8.39亿元、11.18亿元、13.37亿元、15.94亿元、24.13亿元，四年时间增幅高达187.6%。

富滇银行领导班子渐次调整到位

日前，云南省政府官网发布干部任免通知，云南省人民政府决定，刘寅任富滇银行股份有限公司行长；马亚西任富滇银行股份有限公司副行长（挂职一年）。值得一提的是，近年来，富滇银行深陷金融反腐漩涡，人事方面亦多有变动。据悉，该行两名副行长此前已相继落马。

招商银行高层再现变动

7月10日，招商银行发布公告称，董事会收到李德林的辞任函。因工作调动，李德林向招行董事会提请辞去副行长职务。辞任自2023年7月10日起生效。在该行原行长田惠宇落马后，招行的人事便经历了几番更迭，从今年来看，该行高层团队亦在继续调整。在李德林之前，招行已有两位副行长到龄退休，随后迎来两位新的副行长。而发生变动的亦包括该行监事长、行长助理等职。7月7日，王小青招商银行副行长的任职资格已获得核准。

南昌农商银行原副行长杨思明调查结果出炉

7月8日，据江西纪委监委官方微信“廉洁江西”通报，南昌农商银行原副行长杨思明因严重违纪违法被开除党籍、解除劳动关系。经查，杨思明肆无忌惮收受可能影响公正执行公务的礼品礼金。同时，杨思明践踏廉洁红线，靠企吃企，通过借款给贷款客户获取大额回报，违反有关规定通过贷款客户或利用职务上的影响进行营利活动。此外，杨思明沉迷低级趣味，长期参与赌博；利用职务上的便利，在办理贷款等方面为他人谋取利益，非法收受他人巨额财物，涉嫌非国家工作人员受贿罪。

因管理交易不合规，海南定安合丰村镇银行被罚160万元

7月7日，据国家金融监督管理总局网站发布的行政处罚信息公开表显示，定安合丰村镇银行因存在“关联交易管理不合规；员工管理不到位；贷款管理不尽职；贷款五级分类不准确，资产质量不真实”共4项违法违规事实，被海南监管局罚款160万元。

东亚银行回购24.46万股

东亚银行公布，于2023年07月10日回购24.46万股，每股回购价介乎10.60港元至10.78港元，涉资约261.97万港元。本年內至今为止(自普通决议案通过以来) 累计购回证券数目为976.1万股，占于普通决议案通过时已发行股份数目的0.365%。

重庆梁平澳新村镇银行获批解散

近日，重庆银保监局发布的《关于重庆梁平澳新村镇银行有限责任公司解散的批复》显示，同意重庆梁平澳新村镇银行解散，并要求该行应严格按照有关法律法规要求办理解散相关事宜，自收到批复之日起，立即停止一切经营活动，向万州银保监分局缴回金融许可证，对外做好解散公告，并依法办理清算及注销登记手续。

徽商银行预期2023年上半年净利润同比增15%

7月7日，徽商银行发布正面盈利预告称，估计2023年上半年集团资产总额约1.73万亿元，较年初增幅9%以上；净利润较上年同期增幅为15%左右；不良贷款率低于1.35%，实现不良贷款额和不良贷款率双降；不良贷款拨备覆盖率超270%。根据徽商银行5月30日晚间在港交所公告，2023年第一季度资产总值达16929.01亿元，净利润43.89亿元。

江苏江南农商行两支行合计被罚100万元

7月7日，据国家金融监督管理总局网站发布的行政处罚信息公开表显示，江苏江南农商行两家支行被监管合计罚款100万元。其中江南农商行靖江支行因“贷款资金被挪用、违规办理无真实贸易背景银行承兑汇票业务”，被泰州监管分局罚款50万元；江南农商行赣榆支行因“未严格审查银行承兑汇票贸易背景真实性”，被连云港监管分局罚款50万元。

江苏灌南农商行：因贷后管理问题整改不到位，被监管处罚60万

7月7日，据国家金融监督管理总局网站发布的行政处罚信息公开表显示，江苏灌南农村商业银行因“中长期贷款未分期偿还、贷后管理问题整改不到位“，被连云港监管分局罚款60万元。

河北滦平农商银行收40万元罚单，此前刚获专项债券资金注资

7月7日，据国家金融监督管理总局网站发布的行政处罚信息公开表显示，河北滦平农村商业银行因贷款风险分类不准确，被承德银保监分局处以40万元罚款。同时，时任该行副行长的白鸽也被监管给予警告。据悉今年6月，河北银保监局批复同意河北省国有金融资本投资运营有限公司利用地方政府专项债券资金“注资”22家农商行、农信社股份。此次获批“补血”的中小银行中，就包含了河北滦平农村商业银行。

因贷款“三查”不尽职，青海果洛农商银行被罚35万

7月7日，据国家金融监督管理总局网站发布的行政处罚信息公开表显示，青海果洛农村商业银行因贷款“三查”不尽职，屡查屡犯，导致信贷资金违规流入房地产、被挪用于归还贷款，被果洛监管分局罚款35万元。此外，该行监事张兴安被监管予以4万元罚款；李普德被监管予以1.5万罚款。

【行业观察】

大额存单被疯抢，有银行称几乎秒光

随着存款利率的不断下行，储户们开始把眼光转向了大额存单市场，让大额存单抢购难度陡然增加。目前，国有大行普遍大额存单的利率为定存1-3个月在1.59%-1.6%左右，一年期利率为2%，2年期为2.35%，3年期为2.9%，5年期为2.95%。几乎均降至3%以下，且购买难度大，股份制银行利率略高于国有大行，也降至3%左右。但在银行普遍下调利率的情况下，也部分中小银行选择“逆向而行”，利用相对较高的利率吸引储户，利率最高接近4%。

强监管趋势在延续，上半年银行业至少55人被“红牌罚下”

7月12日，据国家金融监督管理总局官网信息统计发现，今年上半年至少有55人被监管层红牌罚下。该数额已超去年全年领同类罚单的人数。今年年初有媒体统计称，2022年中国银保监会共发布52张终身禁业罚单。两相对照，今年上半年的同类罚单数量已超去年全年，这也体现了今年以来金融行业“强监管”的趋势。

“相互宝”因违规被关停

近期，针对蚂蚁集团及旗下机构过往年度在公司治理、金融消费者保护、参与银行保险机构业务活动、从事支付结算业务、履行反洗钱义务和开展基金销售业务等方面存在的违法违规行为，金融管理部门依据《中国人民银行法》《反洗钱法》《银行业监督管理法》《保险法》《证券投资基金法》《消费者权益保护法》等，对蚂蚁集团及旗下机构处以罚款（含没收违法所得）71.23亿元。要求蚂蚁集团关停违规开展的“相互宝”业务，并依法补偿消费者利益。

支付宝、财付通被合计罚没超60亿元

近日，中国人民银行对支付宝、财付通等公司开出巨额罚单。其中，支付宝被没收违法所得8.31亿元，罚款22.31亿元，合计罚没30.6亿元；财付通被没收违法所得5.66亿元，罚款24.27亿元，合计罚没29.9亿元。

【宏观要闻】

中国人民银行：上半年降准0.25个百分点

7月14日，国务院新闻办公室举行新闻发布会，介绍2023年上半年金融统计数据情况。中国人民银行副行长刘国强介绍，上半年，人民银行降准0.25个百分点，释放长期流动性，增强信贷总量增长的稳定性和可持续性，切实服务实体经济。

被控非法收受财物超5亿元！原银监会副主席蔡鄂生案一审开庭

7月13日，江苏省镇江市中级人民法院一审公开开庭审理了原银监会党委委员、副主席蔡鄂生受贿、利用影响力受贿、滥用职权一案。被告人蔡鄂生利用担任原银监会党委委员、副主席等职务上的便利以及职权或者地位形成的便利条件，直接或者通过他人非法收受财物，共计折合人民币超5亿元。蔡鄂生当庭表示认罪悔罪。庭审最后，法庭宣布休庭，择期宣判。

英国8大行通过压力测试，央行：银行业仍有足够弹性帮助纾困

英国央行——英格兰银行周三（7月12日）表示，英国八大银行均通过了最新的压力测试，测试表明它们拥有足够的弹性来抵抗比2008年金融危机更严重的经济冲击。根据周三公布的结果，这些银行将有足够的资本继续放贷，以应对房地产市场崩盘、失业率飙升和利率高达6%等经济极端事件的压力。英国央行指出，英国银行系统有能力在利率上升的时期支持家庭和企业，即使经济和金融状况远低于预期。