“绿色”成银行经营发展底色 ESG挂钩贷款有望放量

首届碳博会上，银行业的表现十分亮眼。

记者获悉，参展的各家银行正纷纷制订绿色金融战略，不断完善服务体系，寻求新的创新突破点。ESG表现挂钩贷款、碳配额质押贷款、CCER重启预期等战略成为此次碳博会上银行业表现的亮点。

“绿色”成银行经营发展底色

银行业在绿色金融领域的探索不断深化。

交通银行董事长任德奇在碳博会上表示，金融必须更好发挥服务实体经济的“血脉”作用，在应对气候变化、支持绿色低碳转型中勇担使命。一是要让绿色更绿、让棕色变绿，扎实推进绿色金融与转型金融协同发展。二是要加快产品服务创新、优化绿色金融供给，提升服务实体经济质效。三是要立足上海主场、放眼全球市场，持续深化绿色金融国际合作。

在碳博会上，交通银行携手上海市工商联、市贸促会与中国商飞、宝武集团、上海电气、申能集团、申通集团、普洛斯新能源、液化空气公司、巴斯夫中国共同启动国际绿色金融枢纽全球伙伴计划。交通银行授信部副总经理秦桦表示，交行绿色金融政策体系具体可概括为“2+N”。“2”即两个顶层设计文件：《交通银行股份有限公司绿色金融政策》和《交通银行服务碳达峰碳中和目标行动方案》。这两个文件对该行高质量发展绿色金融、高水平服务国家“双碳”战略作出了方向性部署。

从公开资料看，其他国有大行均制定了绿色金融发展规划，并且成效显著。其中工商银行去年绿色贷款余额近4万亿元；建设银行去年也制订了绿色金融发展规划。截至今年3月末，建设银行绿色信贷突破3万亿元大关。

2022年末，我国绿色贷款余额已超过22万亿元，保持全球第一，其增速高于贷款增速28个百分点。“绿色”正在成为银行业经营发展的底色。

ESG表现挂钩贷款有望放量

绿色信贷并非一个简单的口号，而是未来业务发展的重要突破口。

江苏银行上海分行负责人宋伟宁表示，江苏银行的绿色贷款占比在银行业中较高。目前江苏银行重点从四大领域进行绿色金融布局，包括合同能源管理贷款、光伏贷、ESG表现挂钩贷款和碳排放配额质押贷款。其中，光伏贷需求极为旺盛。

“从发展角度看，ESG表现挂钩贷款更具成长性。目前香港上市公司多半披露ESG数据，A股披露ESG数据的上市公司比例也达到了30%。我们认为，未来ESG表现挂钩贷款有望大幅放量。”宋伟宁表示。

交通银行也在布局各个重要产业链的绿色金融服务规划。秦桦介绍称，该行2023年新增清洁能源产业链、新能源汽车产业链专项授信策略指引，风电项目、光伏发电项目、光伏制造产业链3个新能源领域审批指引，并在能源、制造业、城乡建设、交通运输等“双碳”重点领域的授信政策中融入绿色低碳发展要求，重点聚焦清洁能源、节能环保等具有显著碳减排效应的领域，加大信贷支持力度。

“绿色经营的理念正在影响产业的方方面面。银行对于绿色信贷项目和公司都会予以利率优惠，这反映了行业发展的趋势，同时也为传统企业转型升级提供了降息的窗口。”一位银行从业人士表示。

一家股份制银行负责人向记者表示，会给予绿色信贷业务20个基点FTP（内部资金转移定价）减点优惠，如果客户更加优质，将给与最高40个基点的可叠加FTP减点优惠。

“绿色贷款利率一般都会有一定的优惠补贴，特别是符合碳减排领域的业务，这客观上降低了相关企业贷款利率。”一位国有大行相关业务负责人表示。

CCER政策重启预期升温

此次碳博会上，碳排放配额质押贷款也是一个亮点，但更让市场关注的是CCER（中国核证资源减排量）年内重启的预期。

碳排放配额质押贷款是以碳排放配额（下称“碳配额”）作为质押物的碳市场创新融资手段。其基本模式是排放单位将配额质押给银行或者券商，获得以配额估值进行折价的融资规模。

一位股份制银行人士向记者表示，这一业务可以有效帮助企业盘活碳配额资产、降低授信门槛，解决节能减排企业融资难和担保难的问题。但记者在调查中发现，该项业务同质化较强，且在前期试点后，规模并不大。

不过，一位研究人士表示，一般拥有碳配额的企业，更多是电力企业以及一些大型企业集团。这些企业被称为纳管企业，营业规模都非常大，但每年的碳配额交易占其销售额比例不高，因而碳配额质押融资目前的规模并不大。

值得关注的是，此次碳博会上，CCER重启的预期正在搅动整个绿色信贷市场。

2017年，国家发展改革委暂停CCER 项目备案。今年，市场呼吁，争取今年内重启CCER。生态环境部气候司司长李高在今年5月表示，目前正在抓紧启动全国统一的温室气体自愿减排交易系统的各项工作，争取今年内重启CCER。

“近期市场暖风频吹，CCER重启预期升温，我们正在准备这一项业务。”一位上市银行负责人向记者表示。

原文转自：上海证券报