“断卡”行动进行时 多家银行加大清理力度

● 本报记者 陈露

中国证券报记者梳理发现，近期多家银行发布公告表示，将对个人长期不动户、不规范账户进行清理。

业内人士认为，银行此举是积极响应“断卡”行动的具体表现，一方面可以提升机构自身的运营效率，另一方面有助于提升合规性，防范风险。

多家银行密集公告

2020年10月，国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议决定，在全国范围内开展“断卡”行动，严厉打击整治非法开办贩卖电话卡银行卡违法犯罪。

“断卡”行动近三年来，银行等金融机构持续加强对个人银行账户的管理。据不完全统计，6月份以来，有包括明光农商银行、安徽怀宁农商银行、广德农商银行、马鞍山农商银行、巢湖农商银行、霍山联合村镇银行等在内的多家银行发布公告，宣布将对个人长期不动户、不规范账户进行清理。

明光农商银行6月27日发布公告称，将于2023年7月12日起开展长期不动户、不规范账户的清理工作。清理范围包括3年以上长期不动且余额在10元以下的个人银行账户；开户时间在2015年至2022年的个人银行账户，账户余额10元（含）以下且一年及以上未发生过主动动账交易；开通手机银行或网上银行时间在2015年至2022年期间，账户余额10元（含）以下且一年及以上未登录手机银行或网银的账户等。

根据此前发布的公告，部分银行将于7月起对长期不动账户进行清理。农业银行相关公告显示，该行将于2023年7月起，陆续开展活期存折排查清理工作。排查清理范围包括，截至2022年底，五年以上（含五年）没有交易、存款余额为零且没有其他关联业务的活期存折。北京农商行公告称，该行将于7月1日起（含）陆续对该行客户名下近18个月及以上无主动交易的凤凰信用卡停止用卡服务。

从排查清理范围来看，既包括长期不动的银行卡、存折，也包括长期无交易的信用卡。不过，对个人长期不动账户、不规范账户的界定标准，各家机构略有不同。此外，清理账户也并非直接销户，不同机构规则并不一致。部分银行表示，将对在清理范围之内的账户进行销户，也有部分银行表示对账户进行降级、控制等措施。

响应“断卡行动”

对于清理个人长期不动户、不规范账户的原因，多家银行在公告中称，是为有效防范电信网络新型违法犯罪，切实保障客户的账户与资金安全和合法权益。

易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示，金融机构此举是积极响应“断卡行动”的具体表现，一方面可以提升机构自身的运营效率，另一方面有助于提升合规性，防范风险。

事实上，自“断卡行动”以来，银行等金融机构持续加强对个人银行账户的管理。据不完全统计，已陆续有包括工商银行、中国银行、建设银行等在内的多家银行发布相关公告，对睡眠账户进行清理，一些长期没有交易并且账户资金余额较低的睡眠账户等将被采取相应的措施。

对于个人来说，业内人士认为，此举有助于维护个人银行账户安全。苏筱芮表示，此举有助于防范个人风险，避免自身账户被不法分子利用，为银行账户安全筑起防线。此外，用户也要关注出租、出借、出售、购买银行账户、营业执照等涉及违法犯罪的行为，提升风险防范意识。