下调存款利率 多家民营银行纷纷跟进

马无邪1个月前13

原标题:下调存款利率 多家民营银行纷纷跟进

又一家民营银行加入“存款降息潮”。

3月1日,武汉众邦银行更新人民币存款利率表,将二年、三年和五年期整存整取存款挂牌年利率均下调30个基点,调整后的利率分别为2.1%、2.65%和2.7%。

今年以来,四川新网银行、江西裕民银行、辽宁振兴银行、浙江网商银行等多家民营银行均下调了存款挂牌利率。值得注意的是,调整后,民营银行存款挂牌利率整体上仍明显高于国有大行。

下调存款利率 多家民营银行纷纷跟进 行业新闻 第1张厦门市民从银行广告前经过。(图片由CNSPHOTO提供)

集中下调存款挂牌利率

此次下调后,武汉众邦银行五年期整存整取存款挂牌利率正式告别“3字头”,这也是该行半年内第二次下调人民币存款挂牌利率。

不过,该行手机App展示的存款产品的利率高于官网挂牌利率。武汉众邦银行调整后的三年期、五年期存款利率分别下调至2.75%和2.95%。

记者在以客户身份咨询武行众邦银行时,客服人员表示,五年期存款利率按照2.95%执行。

国家金融监督管理总局2023年8月公布的银行业金融机构法人名单显示,截至2023年6月末,机构分类为民营银行的共有19家。

今年以来,在这19家银行中,包括武汉众邦银行、四川新网银行、威海蓝海银行、无锡锡商银行、梅州客商银行、江西裕民银行、安徽新安银行、辽宁振兴银行、湖南三湘银行、浙江网商银行等10家银行已下调存款挂牌利率。

湖南三湘银行客服人员告诉记者,该行于今年初下调了存款挂牌利率,目前三年期和五年期存款挂牌利率分别为3.2%和3.3%。

对于调整挂牌利率的原因,武汉众邦银行手机App公告称,是基于利率市场化需求。

“这是银行根据市场环境和经济形势做出的自主调整。在当前的经济形势下,市场利率水平有所下降,银行为了保持盈利能力和稳定运营,需要适当调整存款利率水平,这也是银行自主经营、自负盈亏的体现。”农文旅产业振兴研究院常务副院长、专精特新企业高质量发展促进工程执行主任袁帅对记者表示。

中国企业资本联盟副理事长柏文喜告诉记者,下调存款利率有利于降低实体经济融资成本,推动贷款利率下行,从而刺激经济增长。此外,银行可以通过创新金融产品和服务,引导资金流向更有价值的领域,为民营企业和小微企业提供更多的支持。

中小银行利率“跑赢”国有大行

此次上述民营银行利率调整幅度不一,但下调后的存款利率较国有银行仍优势明显。

六家国有大行调整后的三年期挂牌利率均跌破2%(1.95%),五年期存挂牌利率来到2%。

而调整后的多家民营银行,五年期存款挂牌利率均高于3%。其中,辽宁振兴银行五年期存款利率高达3.6%,在一众民营银行中遥遥领先。

对于民营银行存款利率高于国有银行的原因,招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼认为,民营银行客户相对下沉,客户资质相对一般,因此贷款利率相对更高。

“从2023年的情况看,民营银行净息差显著高于其他类型银行。因此,民营银行以较高的利率吸收存款具有一定合理性。”董希淼表示。

事实上,存款的利率的下调历来遵循“大行先行、小行跟进”的原则。在去年底国有大行的带领下,12家全国性股份制商业银行下调存款挂牌利率。与此同时,各地城农商行、村镇银行、民营银行等中小银行也加入其中。

中泰证券首席研究员杨畅认为,商业银行下调存款利率是为了将净息差维持在合理水平。相较于国有大行,中小银行稳定净息差的诉求可能更强。

“2023年以来,在推动实体经济融资成本稳中有降的要求下,商业银行净息差下行明显,国家金融监督管理总局发布的数据显示,商业银行2023年4个季度的净息差分别为1.74%、1.74%、1.73%和1.69%,在第四季度首次跌破1.7%。因此,在LPR(贷款市场报价利率)下调后,进一步下调存款利率,有利于保持合理净息差水平,维持一定利润空间,利于防范可能的风险。从2023年12月22日开始,国有大行已经陆续下调挂牌存款利率。相较于大型银行,地方中小银行利润更加依赖净息差,因此对下调存款利率的迫切性更加明显。”杨畅表示。

存款利率或将继续调降

后续存款利率是否会进一步下调?

业内人士普遍认为,银行存款利率或仍有调降空间。

央行发布的2023年第四季度中国货币政策执行报告表示,持续深化利率市场化改革,进一步完善贷款市场报价利率形成机制,发挥存款利率市场化调整机制作用,促进社会综合融资成本稳中有降。五年期以上LPR的超预期下调,也为存款利率下调打开了空间。

中信证券认为,LPR大幅调整,后续贷款利率显著下行,然而银行的负债成本保持相对刚性,息差持续压缩,加大了经营压力,后续存款利率还有继续下调的必要。但同时该机构认为,考虑到最近一次调整时点距今不远,因此下一轮调整可能还需要等待一段时间。

中泰证券首席固收分析师肖雨预测,存款利率存在进一步下调的必要性。在他看来,一方面,半数上市银行以及商业银行整体净息差已处于较低水平,部分银行需要以提高贷款利率或降低存款利率的方式扩大净息差,目前来看后者的可能性显然更大;另一方面,部分中小银行为了揽储展开“价格战”,导致存款利率居高不下,农商行净息差处于较高水平,仍有下降的空间。

此外,存款收入的降低或将在一定程度上推动企业和居民扩大投资和消费,有助于提振消费、扩大内需。

董希淼表示,当前企业和居民有效融资需求不足,信心和预期疲软,风险偏好较低。因此,要加快落实中央经济工作会议部署,财政政策和货币政策应更加积极有为,主动发力,继续助力经营主体纾困解难和实体经济稳步恢复。稳定居民就业,提高居民收入,促进房地产市场健康平稳发展,从根本上提振企业和居民投资、消费的意愿和能力。(记者 王彤旭)

来源:中国商报返回搜狐,查看更多

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