利好来袭！多家银行出招，已有投资者尝鲜！

原标题：利好来袭！多家银行出招，已有投资者尝鲜！

伴随着居民财富增长与理财意识觉醒等因素的影响，中国财富管理市场正蕴含着庞大的增长机遇。

2月26日，《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》（以下简称“《实施细则》”）正式落地。当日，包括汇丰银行、渣打银行、恒生银行和东亚银行等在内的多家外资金融机构动作活跃，实施涵盖扩大投资产品范围、降低投资者准入门槛以及上线新产品等行动。

据了解，新版“跨境理财通”在总结过去两年业务开展的经验基础上，吸收了粤、港、澳三地市场投资者和参与者的意见和诉求，优化相关制度安排，进一步释放政策红利。

在银行机构人士看来，未来居民个人财富的投资有望更多地转向金融产品。随着财富增长，分散投资及全球化布局的需求有望得到释放，中国内地也在逐步增加海外投资渠道。

新版优化措施落地

由中国人民银行广东省分行、中国人民银行深圳市分行、国家金融监督管理局广东监管局、国家金融监督管理总局深圳监管局、中国证券监督管理委员会广东监管局和中国证券监督管理委员会深圳监管局今年1月24日联合发布新修订的《实施细则》于2月26日正式实施。

这被业界视为“跨境理财通2.0升级版”。实际上，自2021年粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点启动以来，无论是参与人数、划汇金额还是试点银行数量，都在稳步提升。

人民银行数据显示，截至2024年1月末，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”业务的个人投资者7.1万人，其中涉及港澳个人投资者4.6万人，内地个人投资者2.5万人；跨境理财汇划金额138亿元，其中“南向通”130.13亿元，“北向通”7.87亿元。

新版“跨境理财通”是在总结过去两年业务开展的经验基础上，正式吸收了粤、港、澳三地市场投资者和参与者的意见和诉求，优化相关制度安排，进一步释放政策红利。

据人民银行方面介绍，新版“跨境理财通”聚焦提升便利性、拓宽市场、规范服务，主要对以下四方面进行了优化：

一是优化投资者准入条件。“南向通”业务的内地个人投资者参与门槛从连续缴纳社保或个人所得税“满5年”降低为“满2年”。同时，增加“近3年本人年均收入不低于40万元”作为家庭金融资产准入的可选条件，支持更多大湾区居民参与试点。

二是适当提高个人投资者额度。将个人投资者额度从100万元人民币提高到300万元人民币。如个人同时通过银行和证券公司参与试点的，两种渠道分别各有150万元额度。

三是拓宽业务试点范围。增加证券公司参与试点，同时将内地销售银行的人民币存款产品纳入“北向通”合资格产品范围，公募证券投资基金范围由“R1至R3”扩大为“R1至R4”风险等级（不含商品期货基金），更好满足大湾区居民多样化投资需求。

四是进一步优化宣传销售安排。细化明确境内销售机构、境内合作机构展业行为规范，引导金融机构为大湾区居民提供优质金融服务。

银行首日推新策

“业务开办前，已经有不少投资者密切关注并咨询。”中国银行广东省分行相关负责人表示，为了积极响应“跨境理财通2.0”全新升级，已在大湾区8市23家二级机构700余家网点做好产品、渠道等相关服务，满足粤港澳大湾区三地居民南向北向、线上线下“跨境理财通”业务需求。

为参与试点工作，多家金融机构动作活跃，在新版“跨境理财通”政策落地实施当日，推出包括扩大投资产品范围、降低投资者准入门槛以及上线新产品等行动。

为了满足新的市场需求，汇丰银行根据实施细则升级了“跨境理财通”服务，从即日起将个人投资额度提升至最高人民币300万元，允许符合新规“近3年年均收入不低于40万元”的大湾区内地居民参与南向通投资，并大幅拓展产品的范围和数量。目前，汇丰共可为南北向投资者提供约250个涵盖低至中高风险的产品，包括超过100个投资海外市场的南向通基金。

渣打集团五城网点迎客户首日尝鲜，旗下分支机构在“南向通”和“北向通”项下分别上架多款全新产品及服务焕新，并在粤港澳大湾区的广州、深圳、香港、佛山、珠海五地分支行迎来多位“首日尝鲜”客户。

恒生银行也在粤港澳大湾区“跨境理财通”新优化措施下，全方位扩大了合资格投资产品范围、降低投资者准入门槛，以及提升了投资者的个人额度，借以配合区内持续增长的财富管理需求，支持更多大湾区居民参与试点。

例如，2月26日起，恒生及其全资附属公司（恒生中国）为投资者提供的合资格“跨境理财通”投资产品将增加至超过320款，较2021年正式启动时上升近100%，涵盖不同风险的投资产品以迎合多元化的投资者需求。

相关的恒生“南向通”产品主要包括不同资产及市场的基金、债券、存款证、人民币、港元及外币存款，当中更有最新获纳入合资格产品类别的香港证监会认可投资大中华区股票的基金。

据恒生银行财富管理及个人银行业务主管李桦伦透露，在2023年，恒生“南向通”的开户人数按年上升超过3倍。

东亚银行26日宣布，推出跨境理财通2.0南向通服务，让更多大湾区的合资格投资者掌握更广阔的投资机遇。据了解，该框架优化了内地投资者的准入条件，也将投资者的个人投资额度提高至人民币300万元。

另外，在理财产品方面，东亚银行提供超过250只合资格的基金产品，包括：主要投资于大中华区股票的基金以及风险评级由“低”到“中至高”的“非复杂”类别基金。合资格大湾区居民只要成功开立“跨境理财通”(南向通)账户后，便可透过该行数码平台，包括“东亚手机银行”(BEA Mobile)、“东亚网上银行”(BEA Online) 享用全面的理财投资服务，以及获得最新市场分析信息。

投资者跃跃欲试

新版“跨境理财通”政策落地后，预计将更好地满足大湾区居民的资产配置和理财投资需求，推进粤港澳大湾区金融市场互联互通，有效促进大湾区民生经济融合。

汇丰最新发布的大湾区“跨境理财通”调查显示，《实施细则》落地有助提升这一跨境投资机制的吸引力。约三分之二的受访者表示，实施细则中放宽准入门槛、提高投资额度以及扩大产品选择等优化举措将吸引其参与或增加“跨境理财通”投资。

据了解，新版实施细则自1月份发布后，汇丰于2024年1月至2月期间对大湾区11个城市的超过2000名居民进行了网上调查，主要面向拥有100万元人民币以上流动资产的群体以及内地城市中流动资产不及100万但年收入高于40万元的群体，旨在了解实施细则发布后他们对跨境投资的兴趣和偏好。

调查发现，随着个人投资额度的提高，已参与或有兴趣投资的受访者中约有四分之一表示有意在未来12个月内通过“跨境理财通”投资100万元或更多。平均而言，受访者预计投资额约为人民币71万元，预期的年化收益率为7.7%。

在投资偏好方面，调查显示，能源、科技、自然资源、生物科技和金融是受访者最为看好的投资领域，并有逾八成受访者表示需要银行提供跨境理财顾问服务。

金融市场双向开放

渣打银行大湾区行政总裁林远栋表示，“跨境理财通”是中国金融市场双向开放的重大里程碑。

随着投资者对“跨境理财通”业务的反应呈现出积极与正面的态势，不少外资行高管也感叹道，放眼粤港澳大湾区的金融服务业，“跨境理财通”都是一个宝贵的发展机遇，既让其服务的客户加深对中国市场的认知，又体会到中国对外开放的决心，最终更坚定在华布局和发展。

正如此前，省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班释放出的信号：通过扩大对外开放，提高我国金融资源配置效率和能力，增强国际竞争力和规则影响力。

在1月24日召开的国务院新闻发布会上，中国人民银行有关负责人介绍了贯彻落实中央经济工作会议部署、金融服务实体经济高质量发展情况。与会时，中国人民银行行长潘功胜通报了2024年中国人民银行的重点工作，其中，持续深化金融改革开放坚定不移。

一方面，深入推进金融改革。潘功胜彼时表示，要着力建设规范、透明、开放、有活力、有韧性的金融市场，进一步优化融资结构、市场体系、产品体系，为实体经济发展提供更高质量、更有效率的融资服务。进一步推进征信市场和支付市场发展。 另一方面，坚定不移推动金融业高水平开放。“深化金融领域制度型开放，拓展境内外金融市场互联互通。稳慎扎实推进人民币国际化。继续支持香港和上海提升国际金融中心地位。”潘功胜指出。

责编：王璐璐

校对：王蔚

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