又一千亿级银行业绩“滑铁卢”,IPO六年未果

马无邪2个月前18

接连“走下坡路”的业绩,为该行努力了多年的IPO之路增添了诸多不确定性。

楚小强丨文

又一千亿级银行业绩“滑铁卢”,IPO六年未果 行业新闻 第1张

又一家千亿级银行业绩遭遇“滑铁卢”。

继邯郸银行2023年度业绩大幅“滑坡”之后,广东南海农商银行(以下简称“南海农商银行”)也交出一份不尽如人意的“成绩单”。

2023年,南海农商银行不仅营业收入增幅微小、净利润连续第二年出现下降,不合时宜的是不良贷款率呈现出逐年攀升的势头,资产质量引人担忧。

从最新财务数据来看,南海农商银行总资产已达3000多亿元,一度超过了紫金银行、苏农银行、张家港行、瑞丰银行等多家上市农商行,但接连“走下坡路”的业绩,为该行努力了多年的IPO之路增添了诸多不确定性。

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增收不增利

近日,南海农商银行披露2024年度同业存单发行计划,其2023年度业绩数据随之浮出水面。2023年,南海农商银行实现营业收入118亿元,同比微增1.06%;利润总额为25.04亿元,同比减少16.4%;净利润23.83亿元,同比下滑12.61%。该行陷入“增收不增利”局面。

事实上,这并非南海农商银行净利润首次出现下滑。如果将时间线拉长来看,从2019年之后,南海农商银行的净利润几乎呈现逐年下滑的态势。

具体来看,2020年,南海农商银行的营业收入和净利润双双下滑,彼时净利润的降幅为9.11%。2021年,该行净利润同比增长,增幅不足4%。之后的2022年、2023年,南海农商银行便连续两年净利润下降,且下降幅度逐年扩大。

从数值上看,2023年南海农商银行的净利润数值已跌回至2017年之前的水平。早在2017年时,该行的净利润尚达24.62亿元,同比增幅为15.1%,两项数据都优于2023年。

经营业绩陷入“颓势”,从南海农商银行的几个核心盈利能力指标上也能看出来。2021年至2023年,南海农商银行的净息差分别为1.99%、1.92%、1.71%,资产利润率分别为1.29%、1.04%、0.82%,两项指标纷纷呈现逐年下降趋势。

与之相对的是,2023年,南海农商银行的成本收入比由上年末的28.57%增长至30.88%,上升了2.31个百分点。成本在上升,收入又“失速”,南海农商银行的盈利空间自然受到压缩。

资产质量方面,2020年以前,南海农商银行的不良贷款率逐年下降。但在2020年之后,该行不良贷款率呈现逐年攀升之势。截至2023年末,不良贷款率已升至1.49%,达到近7年最高。

02

IPO六年未果

南海农商银行虽是一家地方性小型金融机构,但历史底蕴深厚,其前身是佛山市南海区农村信用合作联社,至今已有70多年发展历史。

1996年底,佛山市南海区农村信用合作联社与农业银行脱离行政隶属关系,之后按照农信社改革试点要求,历经统一法人、增资扩股等一系列变革,最终于2011年改制为南海农商银行并挂牌营业。

南海农商银行定位服务“三农”和小微企业。截至2023年末,该行各项贷款余额1544.29亿元,同比增长9.31%;各项存款余额2128.22亿元,同比增长10%。期末总资产3048.24亿元,较上年末增长10.18%。

作为一家千亿级农商银行,南海农商银行已筹备IPO多年。早在2018年时,南海农商银行就开始筹备上市,2019年5月报送招股说明书并于6月4日获得证监会受理。

但在此之后,南海农商银行的IPO之路并不顺利,其频繁的股权冻结和质押等问题不仅遭到证监会问询,筹备期间行长、副行长也相继辞职,合作的律师事务所也因担任乐视网发行人律师而被立案调查。

2022年2月,南海农商银行IPO中止审查,上市宣告中断。直到2023年,南海农商银行再次向深交所主板发起申请,并于同年9月更新招股书,其A股IPO计划才继续推进。

从2018年筹备时算来,南海农商银行的IPO之路已历时6年时间,但时至今日,该行IPO项目进程一直处于“已受理”状态,仍在排队当中。而今,净利润连年下滑,资产质量也逐年恶化,“疲软”的业绩无疑让南海农商银行的上市计划再度蒙上了一层“阴影”。

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